サイドFIREを機にクラウドファンディング投資を開始。投資家・かつさんど氏インタビュー

今回は、不動産クラウドファンディング・ソーシャルレンディング投資家で、2018年にサイドFIREを果たした、かつさんど氏にインタビューを実施しました。現在の資産状況や、運用のポイントなどを詳しく伺いましたので、ぜひ投資の参考にしてみてください。

2018年にサイドFIRE。資産形成の方法とは？

年齢は40代で、2018年にサイドFIREを果たしました。現在は専業投資家のかたわら、投資関連の情報発信をしています。

ーー投資自体を始めたのはいつ頃ですか？

20代前半の頃に株式投資を始めました。もう20年以上前になります。

ーー現在の総資産額・負債額とポートフォリオについて教えてください。

総資産額は1億円ほどで、負債はありません。ポートフォリオは、高配当株式、不動産クラウドファンディング・ソーシャルレンディング、FX、現金が合わせて6,000万円ほどで、不動産が4,000万円ほどです。不動産はキャッシュで購入しました。

ーーどのようにしてそれだけの資産を築いたのですか？

私は新卒で外資系企業に就職したのですが、そこで60歳まで働き続けるイメージが持てず、早くから退職を意識していました。退職して専業投資家になりたいと考えました。そのために200冊ほど投資関係の本を読んで少しずつ手法を学びながら、株式やFX、先物取引などで資産を形成しました。

それから、自宅として6,000万円ほどで購入したタワーマンションがその後値上がりし、9,000万円ほどで売却できました。その時点で資産が1億円を超えました。ちなみに自宅を売却したあとは賃貸物件に住んでいます。

住んでいるのが愛知県で、いつ大きな地震が来るかわかりません。不動産の評価額が下がる懸念もあったため、早く売却したかったというのもありました。

FIREの「4％ルール」実行のためにソーシャルレンディング投資を開始

株式の配当や、不動産クラウドファンディング・ソーシャルレンディングの分配金などで毎月20～30万円を得ています。また、副業である投資サイト運営でも多少の収入を得ています。支出は30万円ほどです。

ーーソーシャルレンディング投資を始めたのはいつですか？

2018年から始めました。FIREを果たすにあたり、「4％ルール」を実行するため、ソーシャルレンディングを選びました。

ーー現在投資しているソーシャルレンディングサービスはどこですか？

ソーシャルレンディングは「Funds（ファンズ）」「OwnersBook（オーナーズブック）」のみです。以前は「maneo（マネオ）」や「SBIソーシャルレンディング」「LENDEX（レンデックス）」などにも投資をしていましたが、現在は徐々に不動産クラウドファンディングにシフトしています。

ーーソーシャルレンディングのサービス事業者やファンドを選ぶ上でどんなところに気を付けていますか？

事業者が健全な状態でも、貸付先に悪意があったり、経営がうまくいかないと破綻したり遅延したりするリスクがあります。そのため、貸付先を精査する必要があります。

またファンド選びの際は、ステークホルダーの多い開発案件はできるだけ避け、すでに建物が建っていて、稼働している状態の不動産ファンドに投資するようにしています。また、利回り6％を超えるファンドには投資しないようにしています。

不動産自体についても、評価額が妥当かどうかはしっかり見ています。周辺価格と比較して妥当かを調べています。

ーーソーシャルレンディング投資の魅力はどんなところですか？

価格変動がないところです。特に最近株式市場は暴落・暴騰を繰り返しており、変動幅が大きいので、自分には合っていないと感じます。

ーーこれからソーシャルレンディング投資を始める投資家におすすめのサービスはどこですか？

「Funds」です。「Funds」は上場企業に近い信頼性があり、借り手も上場企業が多いので安心感があります。上場企業は常に周囲から監視されており、コンプライアンスもしっかりしています。資金を異なる用途に使ってしまうということもないでしょう。

不動産クラウドファンディングには約3,000万円を投資

「Rimple（リンプル）」「CREAL（クリアル）」「信長ファンディング」「みらファン」「Jointo α（ジョイントアルファ）」「GALA FUNDING（ガーラファンディング）」「TREC FUNDING（トレックファンディング）」です。

ーー不動産クラウドファンディングを始めたのはいつですか？

2018年です。ソーシャルレンディングでいろいろな事故が起こって、スキーム自体に不安を持ちました。その点、不動産クラウドファンディングはステークホルダーが少なく、お金の流れが比較的わかりやすいところが魅力でした。上場企業がサービスを手掛けているところも多く、信頼性が高いと考えました。

ーー不動産クラウドファンディングで年間どのくらい利益を上げていますか？

不動産クラウドファンディングには3,000万円ほど投資しており、年間100万円（税引き前）ほどの利益を得ています。利回りとしては4％ほどです。

ーー不動産クラウドファンディングサービスを選ぶ上でどんなところに気を付けていますか？

運営会社が上場会社であること、ファンドの償還実績があること、開発案件ではなくインカムゲイン型のスキームであることを重視しています。

ーー不動産クラウドファンディングのファンドを選ぶ際はどんなところに気を付けていますか？

あまり利回りが高いものには手を出さないようにしていて、6％を基準としています。また、最近は金利の動向も変わっているので、投資対象はマンションに絞るようにしています。マンションは生活に必要なものなので、景気動向を考えてもマンションの入居者が一斉にいなくなることは考えにくいと思います。

一方で、コロナ禍でオフィス需要が一気に減少したように、オフィス需要は景気動向に左右されます。そのため、オフィスや商業不動産などについては、J-REITで投資するようにしています。

ーー不動産クラウドファンディング投資の魅力はどんなところですか？

ソーシャルレンディングと同様に価格変動がないところです。また、一般的に不動産投資には専門知識・初期費用が必要で投資後も管理が必要ですが、不動産クラウドファンディングは、ノウハウを持っている運営会社が投資してくれるので専門知識がなくても問題ありません。

さらに、運用期間が決まっていて資金計画が立てやすいというのも、私のような専業投資家には魅力の1つですね。株式では投資タイミングによって利益が変わりますが、不動産クラウドファンディングでは、投資できた人は全員が同じだけの利益が得られます。

ーー不動産クラウドファンディング投資のデメリットや懸念点はどんなところですか？

投資後に管理の必要がない点は、魅力でもありますが、一度投資をしたら事業者に任せるしかなく、逃げ場がないということでもあります。株式投資では損切りができますが、不動産クラウドファンディングではそれができません。事業者と投資内容を精査する必要があります。

ーーこれから不動産クラウドファンディング投資を始める投資家におすすめのサービスはどこですか？

当選できれば、「Rimple」「Jointo α」「GALA FUNDING」です。すべてインカムゲイン型で、自社で所有する物件を運用して、売却も社内で行われるため、安全性が高いと考えています。これらの事業者は優先劣後方式を採用していますし、特に「Rimple」「Jointo α」は複合ファンドでリスクを軽減していて投資家にとってよい条件で投資できると感じています。

ーー過去にソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディング投資で損失を被ったことはありますか？

「トラストレンディング」で投資していましたが、90万円ほど返済遅延の状態が続いています。また、「SBIソーシャルレンディング」では返済遅延を経験しましたが、最終的には返金はされたので、直接的な損失はありませんでした。

ーーそれを踏まえて、それ以降もソーシャルレンディング・不動産クラウドファンディング投資を続けているのはなぜですか？

ソーシャルレンディングへの投資については今後は縮小していく予定ですが、不動産クラウドファンディングの投資額は3,000万円ほどを維持していきます。私はFIREしていますが、現在株式市場が荒れているので、そこに全額ベットしていたら大きな損失を被る危険があります。精神的なリスク分散のためにも、比較的安全に運用できる不動産クラウドファンディングは最適だと考えています。

FIREを達成して得た3つの自由