大損する？クラウドバンクの償還遅延、やばい貸し倒れを調査！怪しい評判も

• ・クラウドバンクの融資先から「クラウドバンクの実質オーナー」の関係会社に資金が流れた
• ・その額は5.5億円
• ・投資家のお金が「実質オーナー」の関係会社に流れた形
• ・その融資先は債務不履行に陥った
• ・融資先からお金は返ってきていない

弊社では独自に口コミを以下のページにまとめているので、ぜひそちらもチェックしてください。

クラウドバンクのサービスの仕組み

「クラウドバンク」が行うソーシャルレンディングは、融資先の企業と金銭消費貸借契約を締結し投資家から集めた資金を第三者へ融資する仕組みです。

投資家は開設した口座に入金しておくことで、募集中のファンドに投資申請をすることが可能です。

投資家には、出資した金額に応じて、融資先の企業から支払われる利息から分配金が支払われます。

クラウドバンクは大損する？危ない・やばいのか解説！

次に、クラウドバンクが大損する、やばいと噂される理由をまとめます。

✖過去に2回行政処分を受けている

✖投資元本の償還遅延が発生している案件がある

それぞれ解説します。

過去に2回行政処分を受けている

クラウドバンクの運営会社である日本クラウド証券は過去に２度も行政処分を受けています。

それはキャンペーンに関する間違った表記、システムの不具合などが原因です。

今は解決されていますが、こういった不祥事がやばいと言われる理由です。

投資元本の償還遅延が発生している案件がある

また、現在遅延が発生しているのもやばいと言われる理由です。

この問題は解決しておらず、今も投資家を不安にさせています。

さらに、過去、外貨建てのファンドで為替による損を出したファンドもあります。

こうした原因で、クラウドバンクが怪しいと思われている可能性があります。

クラウドバンクのメリット！元本割れある？

1. 利回りの水準が比較的高い
2. テーマ別の投資が可能
3. 透明性の高いサービスの提供
4. １万円から少額でほったらかし投資できる

特徴1．利回りの水準が比較的高い

特徴2．テーマ別の投資が可能

複数のテーマを組み合わせて運用することもできます。主なテーマを見てみましょう。

不動産担保型ローンファンド

貸し倒れや遅延が生じた場合も、担保物件を処分して全額を回収できるようにしています。

再生可能エネルギー発電ファンド

特徴3．透明性の高いサービスの提供

「クラウドバンク」では外部監査を行い、透明性の高いサービスの提供を実現させています。

出資金の使途は金融当局の任官経歴を有する外部弁護士が監査している点も安心感につながっています。

また、連結財務諸表は、監査法人の会計監査を受けています。

運営会社も証券会社であり、経営状況を表す自己資本比率も問題ない水準といえます。

ほったらかしで投資できる

クラウドバンクでは仕組み上、ほったらかしで投資ができます。

運用中、投資家がすることはなく、運用が終了するのを待つだけです。

基本的に毎月分配金をもらえて、運用終了後に元本が戻ってきます。

スキルや手間が不要というのはメリットで、株やFXのように値動きでのハラハラがありません。

１万円から少額投資できる

クラウドバンクでは１万円から少額で投資できます。

株などは数十万円ほど資金が必要な場合がありますが、クラウドバンクでは少額でOKです。

１万円以上であれば１０００円単位で投資額の調整ができます。

クラウドバンクの公式サイトを見る

Crowd Bank（クラウドバンク）の注意点・デメリット

1. 運用中は解約・出金できない
2. 情報開示は会員限定
3. 償還の遅延が発生している

注意点1．運用中は解約・出金できない

「クラウドバンク」は、運用中の解約と出金ができません。

資金の自由度が低いので、余裕資金での投資が望まれます。

ファンドによっては運用期間数か月程度ですが、1年を超えるファンドもあるので、事前に確認しておきましょう。

注意点2．情報開示は会員限定

2019年4月以前のファンドは融資先の情報開示は十分にはされていませんでした。

ソーシャルレンディングにおける情報の匿名化が不要になったあとは情報開示されるようになっています。

しかし、情報は会員限定での開示となる点には注意が必要です。

会員登録をすれば、融資先企業の担保や保証状況などの詳細を確認できます。

注意点3．償還の遅延が発生している

「クラウドバンク」では、2023年の5月に複数の融資案件で合計約10億円の償還遅延が発生しています。

2023年9月5日時点では、「債権回収に努めている」としていますが、2025年２月も完全な事態の解決には及んでいません。

償還遅延の詳細はクラウドバンクの公式サイトに公開されているので、事実と推移を確認したうえで投資を判断しましょう。

デメリット：元本割れの可能性も

クラウドバンクでは元本保証がなく、投資して損をする可能性もあります。

また、融資先の社名がすべて公開されていない場合もあります。

こうした点は不安材料といえます。

デメリット：運用途中で償還される場合がある

クラウドバンクでは、運用途中で償還される場合があります。

例えば、運用の想定機関が１２か月でも半年で償還されてしまう可能性もあります。

その場合、想定通りに分配金をもらえない可能性もあるので、こちらも理解しておきましょう。

Crowd Bank（クラウドバンク）で実施中のキャンペーンをチェック

「クラウドバンク」では期間の定めなく、「楽天ポイントプレゼントキャンペーン」を実施しています。

新規口座の開設で500ポイント、初めての投資で2,000ポイントなど、簡単な条件で多くのポイントを獲得できます。

投資を検討している人は、この機会に登録してみてはいかがでしょうか。

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遅延で危ない？クラウドバンクの評判・口コミ

続いて、「クラウドバンク」の評判やクチコミを見ていきましょう。

どんなクチコミが投稿されてるのかな？

さっそくチェックしてみるっぴ！

うれしい評判・クチコミ！運用実績は？

クラウドバンク、全案件が償還された。7月は為替差益26万円（税引前）が発生したので、すごい利益だったｗ　円安すごいｗ　ということで、全額をクラウドバンクから引き出します。 pic.twitter.com/BB2B2fjFh2

— 機械系のコーギー提督bot (@flltby2) July 7, 2023

クラウドバンクから償還あり。

今月は多いな。税引後で￥74,466😋
（USD1=JPY130換算） pic.twitter.com/vjyr21LaNa

— SALLOW@クラウドファンディング投資／FIRE済 (@SALLOW_SL) May 10, 2022

今月もクラウドバンクで購入しているファンドから分配金が振り込まれました😌

200円です。SP500に再投資します😌

— エスカマン 🇦🇪ドバイ在住 (@escamanblog) August 9, 2020

残念な評判・クチコミ

売り切れ！
3分遅れたらダメ😭

19:30に募集スタートした
クラウドバンクの
太陽光発電ファンド。

ちょっと
遅れても大丈夫…！
じゃなかった😭

外国のファンドは
為替リスクがあるから
損失のリスクがある。

だから
値動きのない
国内のファンドが人気。

ＮFTの初期ミントと同じで
正座待機だね😇 pic.twitter.com/ygFBtnK4Ol

— つばき🍀仮想通貨✕ＮFTブログで投資好きに変身 (@tsubaki_btc) September 4, 2023

クラウドバンクのファンドの
平均倍率50倍って
いったいどれだけお金が
余ってるんや・・・(´・ω・`)

— 個人連絡用 (@anzen100) August 16, 2022

クラウドバンクのリスクは？ポンジスキームなの？

次に、クラウドバンクでの以下のリスクを紹介します。

✖運営会社が破綻するリスク

✖遅延・貸し倒れするリスク

✖為替リスク

それぞれ解説します。

✖運営会社が破綻するリスク

クラウドバンクでは運営会社が破綻、倒産した場合、投資家が損をする可能性もあります。

融資先の会社が倒産した場合も、これは同様です。

さらに、融資先がお金を返せず、貸し倒れした場合も損が発生することがあります。

それと合わせて遅延のリスクもあるので覚えておきましょう。

さらに、為替リスクもあり、米ドル、豪ドルなど外貨の値動きで損をする可能性もあります。

この点にも注意です。

クラウドバンクで大損しないためのコツ

次に、大損しないためのコツをまとめます。

・そもそもの仕組みをきちんと理解しておく

くわしく解説します。

そもそもの仕組みをきちんと理解しておく

クラウドバンクは、銀行から融資を受けられない会社に融資します。

つまり、それほど信用力の高くない会社にお金を貸すということです。

そのため、場合によっては貸付先がお金を返せなくなる可能性もあります。

こうしたリスクがあることも覚えておきましょう。

Q&A！クラウドバンクの疑問に回答

次に、クラウドバンクに興味がある方の疑問に答えます。

確定申告は必要？

クラウドバンクで確定申告は必要な場合があります。

会社員でかつ、投資の利益や副業で20万円以上の所得がある方は確定申告の必要があります。

他にも必要な方がいるので、詳しくは税理士さんなど専門家に聞きましょう。

未成年でも投資が可能？

クラウドバンクでは未成年でも投資が可能です。

親権者または未成年後見人の方が管理などを行うことを前提として、未成年者名義の口座を開設できます。

未成年者の口座開設に関しましては、通常の口座開設と同様に、ホームページ上の口座開設フォームにて必要事項を登録します。

Crowd Bank（クラウドバンク）の運営会社・経営者

「クラウドバンク」を運営するのは、日本クラウド証券株式会社です。 

融資先等の審査が厳重であり、かつ利回りも総じて高めに設定されている点はサービスの大きなメリットとなっています。

利回りに相当する一定のリスクを取りながら、しっかり高利回り投資をしたい人には魅力的な選択肢になるでしょう。

クラウドバンクの公式サイトを見る

遅延問題が発生

ただし、気になる点もあります。

それは、2025年2月現在で未解決の償還遅延問題を抱えている点です。

債権回収のための動きを見せていますが、解決はもう少し先になりそうです。

こうしたリスクは「クラウドバンク」に限らずソーシャルレンディング全般にある ことは忘れてはいけません。

高利回りに注意

ソーシャルレンディングでは、融資先の情報や審査体制・信用が極めて重要なファクターとなります。

もし、これらに不透明な点があるケースでは特に注意が必要です。

高利回りの商品は、相応のリスクを伴うことを認識しておく必要があるでしょう。