maneo（マネオ）事件を徹底解説！集団訴訟後も資金返ってこない？現在どう？

今回は、そんな「maneo（マネオ）事件」の概要と、そこから考えられるソーシャルレンディングの選び方を解説します。

ソーシャルレンディング投資に関するリスクを学びたい人はぜひ参考にしてみてください。

投資で遅延や損失を出さないためには、運営会社の信頼性・運用実績を確認する必要があります。

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maneo（マネオ）とは

以下が運営会社の概要です。

サービス内容は一般的なソーシャルレンディングのスキーム。

投資家から集めた資金を、企業などの借り手に貸し付け、その返済金と利息を原資に投資家へ配当金を支払うというものです。

なお、2019年7月以降は新規ファンドの募集をしていません。

maneo事件はなぜ起きたのか？概要を解説

maneo社の虚偽の表示

maneo社は2016年10月5日以降、ソーシャルレンディングのプラットフォームにおいて株式会社グリーンインフラレンディング（以下GIL社）を営業者とするファンドの取得勧誘を行いました。

2017年12月末における出資者数は3,084名、貸付残高は約103億円となっていました。

行政処分が下された

maneo社はファンドの取得勧誘においてファンド資金はファンドごとに特定の太陽光発電所やバイオマス発電所などの再生可能エネルギー事業に支出すると表示していました。

しかし実際にはGIL社が資金を貸し付けたGIL社の本社（A社）はmaneo社のプラットフォームサイトで表示している出資対象事業とは異なる事業などへ支出している事例が多数確認されました。

maneo社はウェブサイトで表示している資金使途と同一であるかを確認せずにファンドの取得勧誘を続けていました。

これが結果的に虚偽の表示と認められることになりました。

情報参照：maneoマーケット株式会社に対する行政処分について｜証券取引等監視委員会関東財務局 

maneo社の管理上の問題

以上の問題点において証券取引等監視委員会は業務改善命令の行政処分を行いました。

なお、maneo社は2018年8月13日に関東財務局に対して改善対応策などを報告しています。

maneo社のその後の対応

2019年に入っても次のような案件で遅延が発生しました。

• 不動産担保付きローンファンド628号
• 【不動産担保付き】1,200億円突破記念ローンファンド
• 不動産担保付きローンファンド1515号、1544号～1548号、1554号～1557号

GIL社に対しては2021年3月8日付で東京地方裁判所に債権者破産申立てを行い、4月9日に破産手続き開始の宣告を発令しています。

遅延発生に関する報告は2021年1月4日の報告をもって以降はなされていません。

2019年11月25日にパルティール債権回収株式会社と業務提携契約を締結し回収業務に注力すると報告しています。

しかし、延滞案件の進捗に関する報告は2020年5月以降は報告がありません。

maneo事件から学ぶソーシャルレンディングを選ぶポイント

利回りの高さだけに目を向けるのではなく、ソーシャルレンディング事業者そのものの経営や貸付先の事業者が信頼できるところなのかを確認することが重要です。

ポイント1．高利回り案件に資金を集中しない

また、「maneo」で不動産担保付きのローンファンドでも遅延が発生した例があるように、担保があっても完全に安心できるわけではありません。

高利回り案件にはリスクが伴うことを理解し、リスク分散のために高利回り案件ばかりに資金を集中しないことをおすすめします。

ポイント2．過去に返済遅延や貸し倒れのあるサービスを避ける

遅延や貸し倒れの発生にはさまざまな要因があります。

しかし、「maneo」の例は、ずさんな審査体制やコンプライアンス意識の低さは一朝一夕で改善するのが簡単ではないことを示唆しています。

ずさんな体制が嫌なら、信頼できる上場企業の運営するクリアルを使うという手もあります。

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3．融資先に関する情報をチェックする

例えば、maneo社で支払い遅延が発生した案件に、事業者Aが借り手となり不動産事業者Bに融資するものがありました。

事業者Aは事業者Bが取得する土地と建物を担保としており、事業者Aが保有する財産は担保対象となっていませんでした。

そのため遅延が発生しても事業者Aの財産に対する強制執行はできない仕組みになっていました。

事業者だけでなく最終融資先の情報も確認する

この場合、あくまでも事業者Bの事業が計画通りに進むかどうかがポイントになります。

事業者Aにどれほどの実績があっても事業者Bに関する情報を入手できなければ信用できる案件なのかどうかの判断ができません。

そのため、事業者だけでなく最終融資先の情報も確認することが重要です。

ファンズであれば上場企業など信頼できる企業に融資できます。

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近年ソーシャルレンディングは規制強化が進んでいる

こうした規制強化によって、業界の健全性は高まっていくことが予想されるため、投資家にとってはよいニュースであるといえます。

ただし一方で、「ソーシャルレンディングは危ない」といったイメージが根強くあるのも確かです。

各事業者はこのようなイメージをどのように覆し、安全性を訴求していけるか。

これが、新規投資家の獲得や今後の業界全体の市場規模拡大に欠かせなくなっていくでしょう。

maneo事件からソーシャルレンディングのリスクを学ぼう