【初心者向け】おすすめのほったらかし投資4選

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#用語解説 #投資の仕組み・スキーム #投資初心者
投資に興味はあるけれど難しそうというイメージから、なかなか始められない人は少なくないでしょう。実は、ひと言で「投資」といっても、さまざまな投資商品や運用方法があります。

今回は、投資初心者でも始めやすいおすすめの「ほったらかし投資」を紹介します。ほったらかし投資はなかなか時間をとれない忙しい人にもぴったりで、手間をかけずにお金を運用できます。ほったらかし投資の魅力を知って、気軽に投資家への一歩を踏み出してみましょう。

ほったらかし投資とは

「ほったらかし投資」とは一般的に、事前に仕組みを整えて投資を始めることで手間や時間をかけずに自動的に資産を運用できるようにする投資方法のことを指します。ほったらかし投資にはいろいろなものがありますが、専門家に運用を任せられるもの、プログラムが自動的に運用してくれるものなどがあります。

投資というと、PCの前に張り付いてチャートや数字とにらめっこする姿をイメージしたり、難しい印象を持たれている人もいるかもしれません。しかし、ほったらかし投資においては購入後は基本的に放置するだけです。それどころか購入さえもシステムが自動で対応してくれるサービスもあります。

そのため、投資初心者にもおすすめの投資方法の一つといえます。

おすすめのほったらかし投資4選

おすすめのほったらかし投資ここでは、おすすめのほったらかし投資を4つ紹介します。

1.投資信託

投資信託とは、投資家から募った資金を、運用のプロが投資家の代わりに株式や債券などの金融資産に振り分けて運用してくれる商品です。1つの商品で分散投資できることや、少ない投資額で始められる点が投資信託の主な魅力です。

「投信積立」という投資方法で簡単にほったらかし投資ができるようになります。投信積立とは、投資額と購入のタイミングを事前に設定することで、その後は放置するだけで自動的に投資信託が買い増しされていく方法です。運用のプロが銘柄選定や売買などすべて行ってくれるため、自身で金融商品の情報を調べたり売買のタイミングを検討する必要がなく、手間がかからずはじめての投資にも最適な方法だといえます。

投信積立は、NISAiDeCoにおいても活用できます。NISAとiDeCoは、ともに投資に関する税金優遇を受けられる制度です。これらの制度を活用して投資・運用することで、ほったらかしながらも効率よく資産形成を図ることが可能です。

2.ロボアドバイザー

ロボアドバイザーは、専用の口座に入金をする、あるいは引き落とし設定をすることで、あらかじめプログラムされたアルゴリズムに基づいて自動で投資信託やETFなどを買い付けて運用してくれるサービスです。

投資信託は、自分で投資する商品を選ぶ必要がありますが、ロボアドバイザーはユーザーの志向性(リスク許容度)をベースに最適な商品を自動で選んで購入していくため、非常に簡単に始められるのがメリットです。

一方で、通常の投資信託などと比べると手数料がやや高めなのがデメリットです。最近ではNISA口座で運用できるロボアドバイザーも出てきており、さらに利便性が向上しています。

3.不動産クラウドファンディング

不動産クラウドファンディングは、事業者が投資家から資金を募って不動産を取得・運用し、その収益を投資家へ分配する仕組みの投資商品です。

一般的な現物不動産投資は大きな資金を必要としますが、不動産クラウドファンディングであれば不特定多数から資金を募って不動産を購入するため1万円からの少額でも投資・運用が可能なため、不動産投資初心者でも始めやすいのが特徴です。

また、実際に不動産の運用は不動産のプロが行うため物件管理等の手間も一切かかりません。株式や投資信託のように運用中の値上がり・値下がりが基本的にないのもメリットで、値動きを気にせずにほったらかし運用が可能です。おおむね4~6%程度の利回りが期待できます。

4.ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングとは、お金を借りたい企業とお金を貸したい投資家をオンラインでマッチングさせるサービスのことを指します。複数の投資家から資金を募るクラウドファンディングのひとつで、「融資型クラウドファンディング」や「貸付型クラウドファンディング」とも呼ばれます。投資家は出資した金額に応じて、融資額に対する利息を原資とした分配金を受け取る仕組みです。

多くのサービスで1万円という少額から始められ、3~8%程度の利回りが期待できます。不動産クラウドファンディングと同様、基本的に運用中の値動きがないため、投資して以降は償還されるまでは待つだけとなり、ほったらかしにできます。

ただし、出資対象事業の不調などにより償還の遅延や貸し倒れといったこともまれに起きているため、投資先の見極めが重要です。

ほったらかし投資のメリット

ほったらかし投資には、どのようなメリットがあるのでしょうか。主なメリットを3つ解説します。

メリット1.投資知識がなくても始めやすい

ほったらかし投資は、多くが専門家や事業者に運用などを任せられるため、投資の知識や経験が乏しくても気軽に運用できる点がメリットです。そのため投資初心者でも始めやすいといえます。

また、事前にほったらかし投資の仕組みさえ整えれば、時間や手間もかからないため、仕事や子育てなどに忙しい人にもおすすめできる投資法でもあります。

メリット2.預貯金より高い利回りを期待できる

預貯金もひとつの運用ですが、超低金利時代である今、銀行にお金を預けているだけで受け取れる利息はほんのわずかで、資産を増やす効果はほとんどないといっても過言ではありません。

リスクはあるものの、投資信託などのほったらかし投資に資金をまわすことで、預貯金とさほど変わらない手間で断然高いリターンが期待できます

投資する商品によってリスクの大きさが異なるため、預貯金にまわす資金をゼロにするのではなく、一部を投資に回す、あるいは複数の投資商品に振り分けるなどしてリスクを分散させるのがポイントです。

メリット3.手間をかけず金融リテラシーを高められる

ほったらかし投資を始めるメリットの1つとして、金融リテラシーを高められる点が挙げられます。金融リテラシーとは、金融に関する知識や情報を正しく理解し、主体的に判断できる能力のことをいいます。

ほったらかし投資を始めることで、金融資産ごとの標準的な利回りやリスクの大きさなどさまざまな金融知識に触れ、慣れていくことができます。実際に投資を始めなければわからない金融リテラシーを身につけられるのです。経済的に自立し、よりよい暮らしを送るうえでも欠かせない金融リテラシーを育てられる、という点は大きなメリットといえるでしょう。

ほったらかし投資のデメリット

メリットだけでなく、ほったらかし投資のデメリットについても確認しておきましょう。2つのデメリットを紹介します。

デメリット1.短期的には資金を増やせない

「ほったらかし」という名前がつくように、ほったらかし投資で利益を得るには基本的に一定期間、腰を据えた運用が必要です。短期間で儲けを得たい人には向いておらず、そもそもそのような投資方法はほったらかし投資とはいいません。

ほったらかし投資では分配金の積み上げや複利効果を利用した資産形成が主となるため、すぐには利益を生み出しにくいですが、短期間での利益を狙うデイトレードやFXといった投資方法と比較してリスクを抑えられ、かつ安定した利益が期待できます。

2.ほったらかしすぎは危険

ほったらかし投資とはいえ、まったく管理せずに放置しすぎるのも危険です。何もしなくても利益が出続けるものではありません。あくまで投資であるため、保有資産の価値が大きく下落する可能性もあります。放置しすぎることでその損失がどんどん膨らんでしまうことも十分に考えられるでしょう。

効率よく資産を増やしていくためにも、運用状況を定期的にチェックすることが重要です。特に投資信託などでは、適切なタイミングで売却をする(利益確定/損切り)ことも必要になってきます。月に1回程度を目安に、運用状況の確認を習慣化させることがおすすめです。

ほったらかし投資は初心者におすすめ

ほったらかし投資は投資初心者におすすめ今回は、おすすめのほったらかし投資について詳しく解説してきました。

ほったらかし投資は投資の知識や経験が浅い投資初心者にも始めやすい投資方法です。はじめに仕組みを整えることさえできれば、それ以降は自動的に積立や運用が可能になります。

銀行に預けておくより遥かに効率的に資産を増やすことが期待できるほか、自身の金融リテラシー向上も図れます。投資信託などに加え、不動産クラウドファンディングやソーシャルレンディングといった新しい投資商品も出てきており、興味がある商品や自分に合った商品を選択できます。

将来のために資産を効率よく増やしていく手段として、ぜひ、ほったらかし投資を積極的に活用していきましょう。

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  • 記事を書いた人 ゴクラクJOURNAL編集部

    『ゴクラクJOURNAL』は、不動産クラウドファンディングやソーシャルレンディング、事業型ファンドといった少額投資ファンドに関する情報や、投資・お金、その他ファイナンシャルテクノロジーに関する情報を提供しています。編集部では、投資初心者の目線に立ったユーザーファーストのメディア運営を目指しています。

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