【プロ解説】話題の少額投資「単元未満株」とは?メリット・デメリットは?

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#用語解説 #投資の仕組み・スキーム #NISA

ネット証券大手・楽天証券は2023年3月1日、2023年4月にリアルタイム取引ができる国内株式の単元未満株取引サービス「かぶミニ」を開始しました。そこで、今回は国内株式投資家を中心に話題になっているこのサービスと、単元未満株投資とは? について、元ベテラン証券マンの著者がわかりやすく解説します。

株式投資における単元とは?

まずは、そもそも「単元未満株」とは何なのか、詳しく解説していきます。株式投資における「単元」とは、証券取引所にて売買する際の基準となる株式数(売買単位)のことを指します。

ひと昔前までは、単元に定めはありませんでしたが、2018年10月1日以降、全国の取引所で売買単位が100株に統一されました。つまり、日本における株式の単元は100株で、通常株式を購入する際は100株単位で行わなければなりません

単元未満株投資とは?

では、単元未満株とは何かというと、文字通り単元に満たない株式の取引のことを指します。近年、主にネット証券でこの単元未満株を購入できるサービスが出てきています。

単元未満株とミニ株の違いは?

単元未満株と似た用語として「ミニ株」という言葉を聞いたことのある方もいらっしゃるかもしれません。結論から言うと、単元未満株とミニ株は同じものを指します。単元未満株は金融用語で少々難しい言葉になるため、よりカジュアルな呼び方ということでミニ株という呼び名が出てきたようです。

ちなみに証券会社によっては「単元未満株の売買単位」が1株のサービスもあれば、10株のサービスもありますので、利用前によくチェックしておきましょう。なお、単元未満株の取引サービスは、証券会社ごとに以下のようなものがあります。

  1. SBI証券「S株」
  2. マネックス証券「ワン株」
  3. auカブコム証券「プチ株」
  4. LINE証券「いちかぶ」
  5. 楽天証券「かぶミニ」

単元未満株に投資する3つのメリット

単元未満株への投資は、通常の株式投資と比べてどのようなメリットがあるのでしょうか?ここでは3つピックアップしてご紹介しましょう。

1.少額から株式投資ができる

読者のみなさんのなかには、「株式投資はお金持ちがやるもの」というイメージをお持ちの方もいらっしゃるかもしれません。そのイメージはある意味では正しく、実際、一昔前までは株式投資家のほとんどが富裕層の人たちでした。2018年から単元が100株に統一された、とお伝えしましたが、それ以前はより単元の大きな銘柄も多く存在していたことも要因の1つと言えます。

少額から株式投資ができる

参照:売買単位の統一|日本取引所グループ

仮に単元が100株だとして、株価が1,000円の銘柄を買おうとすれば最低10万円の資金が、株価が1万円の銘柄であれば最低100万円もの資金が必要になります。これを分散投資しようとすれば、さらにこの何倍ものお金が必要になるため、なかなかハードルの高い投資だったわけです。

その点、単元未満株投資は最低1株から投資が可能です。株価の安い銘柄なら1株数百円程度から、比較的株価の高い銘柄でも1株数万円程度という少額から株式投資が可能になる ため、従来よりも断然気軽に株式投資を行えるようになります。

2.分散投資がしやすい

少額で投資できるということは、分散投資のしやすさにもつながります。「卵を1つのカゴに盛るな」という格言もあるように、投資をするうえでは複数の銘柄を保有してリスクを分散させるのが鉄則です。1単元100万円の銘柄を分散させるのは難しくても、数千円、数万円程度であれば銘柄を分散して保有するハードルはぐっと下がります。

少額から始められてリスクを抑えられることに加えて、分散投資ができることでさらにリスクを抑えられるため、株式投資初心者にとっても非常に始めやすい投資 と言えます。

3.株式投資や経済の勉強に最適

金額が少ないからと言っても、配当がもらえたり、売買によって利益や損失が出たりする点では通常の株式投資と違いはありません。単元未満株であっても、株式投資の魅力や醍醐味、あるいは恐ろしさを十分に味わうことができる のです。

いずれ本格的に株式投資を始めたいと考えている人にとっては、低リスクでスタートできる絶好の機会となるでしょう。また、株式を保有すれば、保有銘柄(企業)の事業の動向や決算が気になるようになるでしょう。業績がよければ嬉しくなり、悪ければがっかりもするでしょう。いずれ、その企業の業界のこと、さらにはその企業が影響を受ける関連業界のことまで気になってくるかもしれません。

株式投資をするということは、その企業が行う経済活動に参加するということに他なりませんから、“株主=当事者”として周辺経済のことを勉強するきっかけにもなるはずです。

単元未満株に投資するデメリットは?

次に、単元未満株のデメリットも押さえておきましょう。

1.取引できる証券会社が限られる

通常の株式投資であれば、どの証券会社を選んでも同じように取引が可能ですが、単元未満株投資の場合はそうはいきません。単元未満株の取引サービスは各証券会社が独自に提供しているサービスであるため、取引できる証券会社とできない証券会社が存在します。サービス展開をしているのはネット証券が中心で、冒頭で述べた楽天証券のほか、SBI証券、マネックス証券といった大手ネット証券が参入しています。単元未満株投資を始めたい場合は、まずサービスを扱っているかどうかを調べるところから始めましょう。

2.リアルタイム取引ができない場合が多い

単元未満株投資が、通常の株式投資と大きく異なるのが、基本的にリアルタイム取引ができないという点です。通常、株式は市場の開いている時間帯であればいつでも売買の注文を出すことができますが、単元未満株では証券会社が定めているタイミングでしか売買できないことが多いほか、自分の希望する株価(指値)での取引ができません。

そのため、基本的に成行注文(株価を指定しない注文)となります。また、リアルタイム取引ができないため、ある銘柄を同じ日のうちに売買する日計り取引(デイトレード)もできません。

3.手数料が高くなりがち

株式を売買する際には、証券会社に対して手数料を支払う必要があります。手数料は証券会社によって異なるため一概には言えませんが、例えば同じ100株を買うにしても、通常の取引として一度に買う場合と、単元未満株として複数回に分けて買う場合では後者のほうが手数料がかかりやすくなります。

そのため、売買にかかる手数料も証券会社選びの重要な指標になり得ます。たとえば、SBI証券やマネックス証券は、買付手数料が無料で売却時にのみ手数料がかかる仕組みで、比較的お得に取引が行えるようになっています。

4.議決権が得られない

通常、株主は企業への出資を通して経営に参加する権利を持ちます。具体的に言うと、1単元株以上の株式を保有する株主は、株主総会へ出席し、議案に対して賛否の議決権を行使できるのです。単元未満株は1単元に満たない株なので、議決権は得られないということになります。

【F澤のワンポイントメモ~単元未満株が100株になったらどうなる?~】
単元未満株を買い増して100株になった場合、単元株扱いとなり、通常通り議決権が与えられます。また、銘柄によっては単元未満株でも株主優待を用意しているところもありますが、単元株の株主になればその対象銘柄も大きく広がるため、保有するメリットも大きくなります。

楽天証券が単元未満株取引サービス「かぶミニ」の提供を開始

大手ネット証券の1つ、楽天証券が2023年4月に、単元未満株取引サービス「かぶミニ」をスタートしました。ここからは、人気証券会社から満を持して登場したサービスということで、SNS等でも話題になっている「かぶミニ」の特徴について簡単に紹介していきましょう。

特徴1.リアルタイム取引が可能

単元未満株投資のデメリットの項で、「リアルタイム取引ができない」を挙げていましたが、楽天証券の「かぶミニ」ではこれが可能になるとのことで大きな話題になりました。リアルタイム取引ができることで、まさしく通常の株式投資と同じような取引ができるようになります。また1株からの日計り取引も可能になり、投資スタイルに合わせて柔軟な取引が行なえます。

このような単元未満株のリアルタイム取引は大手ネット証券では初の試みで、今後追随してくる証券会社も出てくるかもしれません。

特徴2.手数料が業界最低水準

手数料の安い証券会社として、先ほどSBI証券やマネックス証券を挙げましたが、楽天証券も業界最低水準の手数料を大きなセールスポイントとしています。
  楽天証券 SBI証券 マネックス証券 松井証券 auカブコム証券
買付手数料 無料 無料 無料 取扱なし 0.55%
最低手数料
55円
売却手数料 11円/回 0.55%
最低手数料
55円
0.55%
最低手数料
52円
0.55% 0.55%
最低手数料
55円
スプレッド 0.22% - - - -

SBI証券、マネックス証券との大きな違いはスプレッドの有無です。楽天証券では、購入時・売却時ともに0.22%(固定)のスプレッドが加算されますが、売却時の手数料も固定の11円となっているため、トータルコストで楽天証券が最安値になります。

特徴3.新NISAでも利用可能

楽天証券「かぶミニ」に限った話ではありませんが、単元未満株をNISA枠で買い付けることも可能です。2024年から始まる新NISAでも利用可能なので、少額から株式投資を始める絶好のチャンスとなりそうです。

特徴4.楽天証券の各サービスにも対応

楽天証券の「かぶミニ」では、「ポイント投資 国内株式」にも対応しています。楽天ポイントを1ポイント=1円として投資に利用可能なので、よりお得に株式投資が行なえます。また、楽天銀行との連携サービスである「マネーブリッジ」が利用可能で、自動入出金が行えるほか、待機資金にも優遇金利(0.10%)がつくなど楽天グループならではのサービスが受けられるのも魅力です。

単元未満株投資をする際のポイント

単元未満株投資をする際のポイント

最後に、単元未満株投資をする際に気をつけたいポイントについてお伝えしましょう。単元未満株の取引を検討している人には株式投資初心者も多いでしょうから、それを踏まえたアドバイスになります。

「売りどき」をどう判断するか?

株式投資においては配当を期待して長期保有するのも有効な資産形成方法の1つですが、単元未満株においては少額投資が基本になるので、せっかくですから多少のリスクを承知で短期売買によるキャピタルゲインを狙ってみるのもおすすめ です。とはいえ、株式投資において何より難しいのが「売りどき」の判断です。

インデックスファンドであれば市場の指数に連動して長期的には上がっていくだろう、ということがざっくり想像できるため長期保有が前提となるわけですが、個別の株式においてはなかなかそうはいきません。そのためにも、買付をしたときに売却価格の目安を決めておくことも重要ですし、大まかな売却時期を想定しておくことも投資妙味を向上させる一助になる でしょう。

「ベスト」よりも「ベター」を目指す

株式投資の基本は「安く買って高く売ること」です。一番株価が下がったタイミングで買い、一番上がったタイミングで売却できれば最高なわけですが、それは口で言うほど簡単なことではありません。

例えば、株価1,000円で買った銘柄が1,500円になって売ったとしたら投資としては大成功です。でも、売却後に株価が2,000円になったら、むしろ損した気持ちになってしまう……このようなことは投資家であれば誰しもが経験すること です。しかしながら、このような値動きを完璧に予測することは基本的に不可能なのです。

重要なのは「最高のタイミングで売る」ことではなく「プラス収支で終える」こと です。そのため、他人と比較するのではなく、常に評価の軸を自分の収支にフォーカスすることが重要です。

単元未満株は株式投資初心者にも超おすすめ

今回は元ベテラン証券マンの著者が、単元未満株投資 について詳しく解説してきました。

株式投資というと、以前はある程度のまとまったお金がないとできないというイメージがありましたが、単元未満株取引の裾野が広がってきたことで、かなりの少額からでもスタートできるようになりました。

これは、「株式投資に興味はあったけれど資金不足でトライできなかった」という層に対して大きなアピールになるはずで、さらに株式投資家が増えていくきっかけになる可能性を秘めています。

初心者にとっては株式投資を始めるきっかけとして最適な方法 と言えるので、ぜひNISA枠の活用も視野に入れつつ、投資を検討してみてはいかがでしょうか。

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  • 記事を書いた人 元証券マン・ミスターF澤

    メガバンク系証券会社に32年勤務。支店長、コンプラ部門を歴任。コンプラ部門ではマネーローンダリング対策を専門とし、FATF対応にも従事。暗号資産会社取締役を経て現在株式会社LBIコンプライアンス部長。

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