20代は高利回り？ 50代は安定重視？ この記事では、投資信託でよく見る「年齢別ポートフォリオ」の考え方を、不動産クラウドファンディングに置き換えて、年代ごとの配分目安をわかりやすく整理します。 投資信託やロボアドのポートフォリオでは、よく「若い人は株式多め」「年齢が上がるほど債券や現金を増やす」と言われます。 では、この考え方を不動産クラウドファンディングに置き換えるとどうなるのでしょうか。 結論から言うと、不動産クラファンでも年齢によって意識したい配分は変わります。 ポイント：20代・30代は「攻め」を一部に。 50代・60代以降は「償還可能性」「信用力」「現金比率」をより重視するのが基本です。 若い世代ほどリスクを取りやすい 若い世代は、投資期間が長く、多少の失敗を将来の収入でリカバリーしやすい年代です。 そのため、高利回りファンドを一部に組み込みやすいでしょう。 一方で、50代以降は、退職金や老後資金、生活防衛資金を守る視点が強くなります。 そのため、上場企業系、実績豊富な事業者、安定感のあるインカム型ファンドを厚めにする考え方が合います。 クラファンの流動性のデメリットなども把握する ただし、不動産クラファンは株式や投資信託と違い、途中売却しにくく、元本保証もありません。 ファンドごとに運用期間、物件タイプ、劣後出資割合、事業者の信用力も異なります。 そのため、年齢別ポートフォリオでは、単に「利回りが高い・低い」だけでなく、 流動性、運用期間、事業者の実績、物件タイプ、分散数をセットで考えることが大切です。年代別おすすめ配分の目安 まずは、全体像を表で見てみましょう。 年代 高利回りチャレンジ枠 バランス枠 安定・実績枠 現金・待機資金 20代 40% 30% 20% 10% 30代 25% 35% 30% 10% 40代 15% 30% 40% 15% 50代 5〜10% 25% 55% 10〜15% 60代以上 0〜5% 20% 60% 15〜20% これはあくまで目安です。 実際には、 新規登録またはログイン ここから先を閲覧するには、ログイン・会員登録が必要になります。
