クラウドクレジットの評判怪しい？貸倒れ実績やデメリットも解説

そこで今回は、「CROWD CREDIT（クラウドクレジット）」の特徴や評判・クチコミ、メリット・デメリットなどを詳しく紹介していきます。

筆者の運用実績や利用する際の注意点も紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

「CROWD CREDIT（クラウドクレジット）」編集部の独自評価・レビューを見る

CROWD CREDIT（クラウドクレジット）とは？

社会貢献的な内容の新興国向けファンドが多いのも特徴です。

世界に貢献しながら投資できるのは、クラウドクレジットの大きな魅力となっています。

クラウドクレジットの仕組み

「クラウドクレジット」は、「資金が必要な企業」と「投資先を探している投資家」をつないで、世界の成長を取り込む投資を目指しています。

グローバルな規模で資金の需要と供給をつなぎ、高い表面利回りを実現させているという仕組みです。

海外には日本に比べ銀行の貸出余力が低い国が少なくありません。

「クラウドクレジット」では、そのような資金需要の大きい国にローン投資という形で融資をしています。

※以下、筆者のクラウドクレジットでの2018年からの運用実績です

クラウドクレジット株式会社の代表は岩田郷氏

岩田氏は、日本政策金融公庫やタイのバンコック銀行など、政府系金融機関で働いていました。

その後、2021年にクラウドクレジット株式会社に参画しています。

2023年6月29日付で同社の新代表に就任しています。

クラウドクレジットの特徴・メリット

「クラウドクレジット」には、以下のような特徴・メリットがあります。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

特徴1．高利回りの案件が多い

ソーシャルレンディングの平均的な利回りは2～6%程度です。

しかし、「クラウドクレジット」では利回りが7％を上回るファンドも多く提供されています。

中には10％を超える高利回りファンドもたびたび提供されておいます。

利回りを重視したい人は、「クラウドクレジット」への投資を検討してみる価値があるでしょう。

特徴2．海外への投資が可能

そして利回りの高さはこうした海外案件の取り扱いによって実現されています。

また、ドルやユーロなどの外貨建てファンドもあります。

海外のプロジェクトに興味のある人にとっては魅力あるサービスといえるでしょう。

特徴3．社会貢献をしながら投資できる

新興国の発展や社会貢献につながるファンドも少なくありません。

過去には「マイクロファイナンス機関向けローン」や「再生可能エネルギー事業者向けローン」などの取り扱い実績もあります。

社会貢献活動に携わりながら投資できます。

クラウドクレジットの注意点・デメリット

「クラウドクレジット」の注意点も確認しておきましょう。

それぞれ詳しく解説していきます。

注意点1．為替の影響を受けやすい

また、プロジェクト対象の地域によっては政治・経済によるリスクも大きくなります。

為替の変動だけではなく、法制度も含めた地域それぞれが抱えるリスクも十分に考慮しておく必要があります。

為替での損がなく、元本割れゼロのサービス

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注意点2．中途解約できない

「クラウドクレジット」は、原則として運用中の中途解約ができません。

ただし、これは「クラウドクレジット」に限ったことではないです。

ソーシャルレンディングの多くは原則中途解約ができません。

ソーシャルレンディングを利用する際には、その点についてもよく理解した上で投資を行うようにしましょう。

注意点3．諸費用や手数料が高め

口座の開設や登録に費用はかかりませんが、投資や出金の際に諸費用や手数料がかかるケースがあります。

例えば、口座に預けた預託金の払い戻しは、1回あたり756円（税込）の手数料が発生します。

月内1回までは無料なので、月に2回以上の払い戻しをする際には注意が必要です。

年率最大4.0％の運用手数料が発生

また、出資金には年率最大4.0％の運用手数料が発生します。

手数料率や報酬の発生回数はファンドによって異なるので、事前に確認しておきましょう。

注意点4．過去に遅延や元本割れが複数発生している

「クラウドクレジット」では、過去に複数の遅延が発生しています。

貸し倒れはないですが、為替損での元本割れも発生しています。

案件のほとんどが海外であり、新興国を対象としているものも多いため必然的にリスクは高くなります。

なお、ファンド別運用状況は公式サイトで公開されており、運用上の損益予想をA〜E（＋Z）でラベル付けしています。

投資を行う前に、過去の状況を事前に確認することである程度リスクを把握できるので、必ず見るようにしましょう。

筆者も配当、返済（償還）遅延を経験中

なお、筆者もクラウドクレジットで遅延を経験中です。

2つのアフリカのファンドで遅延、延滞が発生しています。

前代表の杉山 智行さんの現在は謎

なお、クラウドクレジット前代表の杉山 智行さんの現在は謎です。

 SNSのXも数年前で更新が途絶えています。

クラウドクレジットで実施中のキャンペーンをチェック

「クラウドクレジット」では2024年7月9日現在、実施しているキャンペーンはありません。

お得なキャンペーンは以下の記事にまとめているのでチェックしてください

※編集部による評価は、今後組成されるファンドや償還の状況により修正することがあります。

ファンド組成実績、資金調達額ともに業界トップクラスで、利回りの高い水準にあり収益性の高いサービスとなっています。

安全性で注意が必要

一方で、安全性の面では注意が必要です。

融資先が新興国であるケースも多く、その場合は高利回りが設定される反面、同時にリスクも高くなります。

そのため、遅延や元本割れが発生する可能性も十分にありえます。

こうした損失を未然に防ぐには、投資判断の精度を上げるほかありません。

過去のファンド情報もチェック！

まずは融資先の事業の妥当性や信用に値するものであるかを確認する必要があるでしょう。

また、「クラウドクレジット」公式サイトでは、過去のファンドの運用状況が公開されています。

投資を検討しているファンドが「1号」でない場合は、運用状況も併せて確認するようにしましょう。