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Bankers（バンカーズ）の評判・特徴＆辛口レビュー・評価

公開日 2023/09/01

最終更新日 2023/09/01

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#事業者レビュー #評価S #評判・クチコミ
企業に融資をして利息の一部を受け取るソーシャルレンディング は利回りの高さ・安定性が魅力の投資商品です。

そこで今回は、ソーシャルレンディングサービスの中でも人気が高まっている「Bankers（バンカーズ） 」をピックアップ。「Bankers（バンカーズ）」の特徴や口コミによる評判 、メリットとデメリットをご紹介します。

「Bankers（バンカーズ）」編集部の独自評価・レビューを見る

Bankers（バンカーズ）とは？

まずは「Bankers」の概要から見ていきましょう。

サービス名 Bankers
初回募集開始日 2020年12月15日
想定利回り 2～7％
最低出資金額 1万円
募集方式 先着式
中途解約 不可

Bankersのサービスの仕組み

「Bankers」はソーシャルレンディング（貸付型／融資型クラウドファンディング）サービスです。ソーシャルレンディングは、お金を貸したい投資家とお金を借りたい企業をマッチングするサービスのこと を指します。投資家は、「Bankers」をとおして企業に融資を行い、返済時に企業から支払われた利息を原資として投資家へ分配金が支払わる仕組みです。

運用期間は3カ月の短期から18カ月の比較的長期まで、投資家の運用スタイルに応じて選べるようになっています。1口1万円からさまざまな事業のファンドに投資できますが、運用開始後の中途解約はできません。

Bankers（バンカーズ）の運営会社・経営者

「Bankers」の運営会社は、株式会社バンカーズです。詳しく見ていきましょう。

運営会社「株式会社バンカーズ」概要

ソーシャルレンディングサービス「Bankers」を運営する株式会社バンカーズの会社概要は以下のとおりです。
会社名 株式会社バンカーズ
設立 1974年8月
所在地 〒103-0025
東京都中央区日本橋茅場町1-8-1茅場町一丁目平和ビル802
代表者 遠藤 慎一
資本金 11億6,500万円（資本準備金含む）
登録免許・加入協会 第二種金融商品取引業　関東財務局(金商)第3216号
貸金業　関東財務局長(14)第00077号
一般社団法人第二種金融商品取引業協会
日本貸金業協会(協会員番号 002411号)
貸金業法指定信用情報機関：株式会社日本信用情報機構
上場／非上場 非上場

株式会社バンカーズは「株式会社バンカーズ・ホールディング（代表取締役 澁谷 剛）」の子会社です。株式会社バンカーズは1969年3月創業の「泰平物産株式会社」が前身ですが、2019年8月29日に設立された株式会社バンカーズ・ホールディングがその株式を取得したことにより100%子会社化し、社名を「株式会社バンカーズ」に変更しています。

また株式会社バンカーズは2022年3月31日に旧SBIソーシャルレンディング株式会社の発行済全株式を取得してサービスを承継しています。これにより旧SBIソーシャルレンディングのユーザーは自動的に「Bankers」のユーザーとしてサービスをそのまま利用できるようになっています 。

株式会社バンカーズの代表は遠藤慎一氏

株式会社バンカーズの代表取締役は遠藤慎一氏です。2023年4月に前代表で親会社・株式会社バンカーズ・ホールディングの代表である澁谷剛氏から引き継ぐ形で代表に就任しています。上場企業のアナリスト、企業格付、引受審査業務、複数企業の公開支援などを行ったとされていますが、顔写真や詳しい経歴などは明かされていません。

なお、前代表の澁谷氏は、大和証券株式会社企で複数のIPO企業を担当するなどの経験を経て、楽天インベストメント株式会社やマルタスインベストメント株式会社などの代表取締役社長を歴任するなど、証券・金融業界において豊富な実績を持ち、経営面でも手腕を発揮してきた人物 です。

Bankers（バンカーズ）の特徴

「Bankers」には以下のような特徴があります。

特徴1．業界トップクラスの豊富な実績

バンカーズの累計出資額（出典：「Bankers（バンカーズ）」業界最速*で累計出資金額200億円突破！記念キャンペーンも開催決定｜PR TIMES ） 

 「Bankers」は、2020年にスタートしたサービスです。ソーシャルレンディングとしては後発サービスになりますが、2023年5月には業界最速で累計出資額が200億円を突破 したことを発表するなど、短期間で業界トップクラスの実績を築いています。

2023年8月時点では償還遅延等も発生しておらず 、安心感・信頼感のある運営を継続しています。

特徴2．キャッシュバック特典付きファンドがある

「Bankers」が提供するファンドの中には、一定以上の額を出資した場合にキャッシュバックがもらえるものがあります。出資額に応じてキャッシュバック割合が変わるもので、出資額に対して0.25％～最大1％がキャッシュバックされます。

さらに、キャンペーン時はこれが倍になり0.5％～2％のキャッシュバックが行われる場合もあります 。実質的に利回りが上乗せされることになり、オトクに投資することができます。

特徴3．徹底したリスク開示と監視

バンカーズのリスク管理「Bankers」では、運用しているファンドを、「0（リスク大）」～「5（リスク小）」として、0.1刻みでリスクを段階評価し開示しています。さらに融資実行後は継続的にモニタリングレポートを出資者に公開している ことも「Bankers」の信頼感につながっています。

リスク情報としては担保保証の有無に加えて融資先の信用力と担保保証のリスクを数値化しているので、案件を比較検討する際に役立ちます。担保不動産の評価額や連帯保証となる法人あるいは個人の数も明記しています。

特徴4．親会社が「セイムボート出資」によりリスク共有している

「Bankers」の親会社・株式会社バンカーズ・ホールディングも出資者と同様のファンドに出資しリスク共有 しています。そのうえで利益を分配する「セイムボート出資」という投資方式を採用することで、投資家と会社の利益相反を防止しています。
親会社のバンカーズ・ホールディングによるセイムボート出資は「元本の0.1％」としており、決して多くはありません。この部分に関しては過度な期待は禁物です。


バンカーズ

Bankers（バンカーズ）の注意点

「Bankers」における注意点もチェックしておきましょう。

注意点1．運営会社が非上場企業

「Bankers」を運営する株式会社バンカーズ、親会社のバンカーズ・ホールディングはともに上場企業ではありません。上場企業は、経営状況やガバナンス体制など常に厳しいチェックに晒されるためそのぶん信頼性が担保されます。ソーシャルレンディングサービスの中には上場企業が運営するものもあり、そういったサービスと比較するとやや信頼性で劣ります。

ただし、バンカーズ・ホールディングの主要株主には多くの上場企業関連企業が名を連ねており 、その点は信頼性においてプラスといえます。

注意点2．中途解約ができない

投資家は「Bankers」に出資したあとは償還や分配金の支払いを待つだけなので手間はかかりませんが、運用中の解約はできません。出資金は運用期間中は動かせないので注意が必要です。

注意点3．償還された元本は再投資できない

「Bankers」では、ファンドの運用が終わり元本の償還や分配金の支払いを受けたあと、その資金をそのまま別のファンドに再投資することができません。資金は登録している銀行口座に即時振込みされます。

別のファンドに出資する場合にはファンドへの出資申込が完了してからあらためて入金する必要があり、この点が不便であることはBankersの評判でも目にすることがあります。

Bankers（バンカーズ）で実施中のキャンペーンをチェック

「Bankers」では、不定期でお得に投資ができるキャンペーンを実施していますが、2023年8月31日現在、実施中のキャンペーンはありません 。キャンペーンが更新された際は、こちらでお知らせしていきます。

バンカーズ

Bankers（バンカーズ）の評判・クチコミ

「Bankers」の利用者によるクチコミをTwitterからご紹介します。
クチコミ、クチコミぃ～っ！クチコミ祭りだっぴ～っ！
ちょ、落ち着いてぇ～っ！

うれしい評判・クチコミ

残念な評判・クチコミ

Bankersの評価は？編集部レビュー

ソーシャルレンディングサービス「Bankers」の特徴や評判を解説 してきました。最後に、以下の評価基準をもとにした編集部の独断と偏見による評価・レビュー です。なお、総合評価は高い順からS・A・B・C・Dの5段階としています。※編集部による評価は、今後組成されるファンドや償還の状況により修正することがあります

バンカーズの評価


評価 S 後発ながら充実の実績。リスク開示で安心感あり

「Bankers」は、後発ながら急速に実績を重ね、今やトップクラスの人気を獲得しているソーシャルレンディングサービスです。直近1年間で100本以上のファンドを組成 しており、かなり勢いのあるサービスとなっています。

「Bankers」のユニークな魅力となっているのが、徹底したリスク情報の開示です。独自査定により融資先の信用力や担保保証を踏まえてリスクを評価 しており、それを数値で可視化しているため初心者でもリスクを直感的に理解することができます 。

懸念点というほどではないですが、2022年末に親会社のバンカーズ・ホールディングは、同じソーシャルレンディングサービスの「クラウドクレジット」を買収し完全子会社化しました。同サービスは、海外への貸付を主に行っており、これまでにいくつかの貸し倒れや償還遅延が発生しています。

あくまで別サービスであり基本的に影響はないと思われますが、同グループ内でトラブルが発生しているということについて、リスクの1つとして頭の片隅に置いておいてもよいかも知れません。

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  • 記事を書いた人　ゴクラクJOURNAL編集部

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