Crowd Bank(クラウドバンク)の評判・特徴&辛口レビュー・評価

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#事業者レビュー #評価A #評判・クチコミ

Crowd Bank(クラウドバンク)」は、証券会社が運営するソーシャルレンディングサービスです。2024年7月時点での応募総額は2,800億円を超える大規模なサービスとして認知されています。

そこで今回では、「Crowd Bank(クラウドバンク)」の特徴や評判・口コミなどを詳しく紹介していきます。ソーシャルレンディング投資を検討している人は、ぜひ参考にしてください。

「Crowd Bnak(クラウドバンク)」編集部の独自評価・レビューを見る

当記事はプロモーションを含みますが、それによる評価変更等は一切いたしません。

Crowd Bnak(クラウドバンク)とは?

「クラウドバンク」は運営会社が投資家から資金を集めて企業に融資し、その運用益を分配するソーシャルレンディングサービスです。日本クラウド証券株式会社が運営しており、2024年7月時点の応募総額は2,800億円を超えています。


クラウドバンクは業界でもトップクラスの実績を持つソーシャルレンディングサービスだよ!
に、にせんななひゃくおくえん……!
サービス名 Crowd Bnak(クラウドバンク)
初回募集開始時期
2013年12月
想定利回り(年利)
5.82%(公式発表値)
最低出資金額 10,000円
応募方法 先着/抽選
中途換金 原則不可

クラウドバンクのサービスの仕組み

クラウドバンクの仕組み

「クラウドバンク」が行うソーシャルレンディングは、融資先の企業と金銭消費貸借契約を締結し投資家から集めた資金を第三者へ融資する仕組みです。投資家は開設した口座に入金しておくことで、募集中のファンドに投資申請をすることが可能です。投資家には、出資した金額に応じて、融資先の企業から支払われる利息から分配金が支払われます。

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クラウドバンク

Crowd Bank(クラウドバンク)の運営会社・経営者

「クラウドバンク」を運営するのは、日本クラウド証券株式会社です。 

会社名 日本クラウド証券株式会社
設立 1993年
資本金 100,000,000円 ※2020年5月末現在
代表者 神 恭平
登録免許
第一種・第二種金融商品取引業:関東財務局長(金商)第115号
所在地 〒106-0032 東京都港区六本木七丁目15番7号 新六本木ビル 6F
上場/非上場
非上場

日本クラウド証券株式会社の代表は神恭平氏

「クラウドバンク」の運営会社、日本クラウド証券株式会社の代表取締役は神恭平氏です。ネット上に情報は少ないですが、公式サイトのプロフィールでは、MBA取得後に外資系保険会社にてBPO推進に従事、2019年12月に日本クラウド証券株式会社に参画、2020年6月にセールスディビジョンディレクターに就任、そして2022年10月に代表取締役に就任、とあります。

Crowd Bank(クラウドバンク)の特徴

「クラウドバンク」には、主に次のような特徴があります。
  1. 利回りの水準が比較的高い
  2. テーマ別の投資が可能
  3. 透明性の高いサービスの提供
  4. 融資先に応じたリスク対策
それぞれ詳しく見ていきましょう。

特徴1.利回りの水準が比較的高い

「クラウドバンク」の平均利回り実績値は5.82%(公式発表値)です。ソーシャルレンディングサービスは、3~7%が平均的な水準なので、やや高めと考えていいでしょう。将来の運用成績が保証されるわけではありませんが、高利回りの期待度は上がります。利回りの実績値を重視したい人も要チェックです。

特徴2.テーマ別の投資が可能

「クラウドバンク」は、興味や関心があるテーマ別に投資することも可能です。複数のテーマを組み合わせて運用することもできます。主なテーマを見てみましょう。

不動産担保型ローンファンド

クラウドバンクの不動産ローンファンド
不動産に担保を設定して融資の保全性を高めたファンドです。貸し倒れや遅延が生じた場合も、担保物件を処分して全額を回収できるようにしています。

再生可能エネルギー発電ファンド

クラウドバンクの再生可能エネルギーファンド
再生エネルギー固定価格買取制度を活用したファンドです。個人投資家が参加するにはハードルが高い分野ですが、「クラウドバンク」ではクラウドファンディングの仕組みを活用して参加を容易にしています。再生可能エネルギーの普及に貢献できるのもポイントです。

特徴3.透明性の高いサービスの提供

クラウドバンクの透明性の高い運用

「クラウドバンク」では外部監査を行い、透明性の高いサービスの提供を実現させています。出資金の使途は金融当局の任官経歴を有する外部弁護士が監査している点も安心感につながっています。また、連結財務諸表は、監査法人の会計監査を受けています。

Crowd Bank(クラウドバンク)の注意点

「クラウドバンク」を利用する際の注意点も確認しておきましょう。
  1. 運用中は解約・出金できない
  2. 情報開示は会員限定
  3. 償還の遅延が発生している
それぞれ詳しく解説していきます。

注意点1.運用中は解約・出金できない

「クラウドバンク」は、運用中の解約と出金ができません。資金の自由度が低いので、余裕資金での投資が必須となります。ファンドによっては運用期間数か月程度ですが、1年を超えるファンドもあるので、事前に確認しておきましょう。

注意点2.情報開示は会員限定

2019年4月以前のファンドは融資先の情報開示は十分にはされていませんでした。ソーシャルレンディングにおける情報の匿名化が不要になったあとは情報開示されるようになっていますが、情報は会員限定での開示となる点には注意が必要です。会員登録をすれば、融資先企業の担保や保証状況などの詳細を確認できます

注意点3.償還の遅延が発生している

「クラウドバンク」では、2023年の5月に複数の融資案件で合計約10億円の償還遅延が発生しています。2023年9月5日時点では、「債権回収に努めている」としていますが、2024年7月現在では完全な事態の解決には及んでいません。償還遅延の詳細はクラウドバンクの公式サイトに公開されているので、事実と推移を確認したうえで投資を判断しましょう。

Crowd Bank(クラウドバンク)で実施中のキャンペーンをチェック

クラウドバンクのキャンペーン

「クラウドバンク」では期間の定めなく、「楽天ポイントプレゼントキャンペーン」を実施しています。

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Crowd Bank(クラウドバンク)の評判・クチコミ

続いて、「クラウドバンク」の評判やクチコミを見ていきましょう。


どんなクチコミが投稿されてるのかな?
さっそくチェックしてみるっぴ!

うれしい評判・クチコミ

残念な評判・クチコミ

Crowd Bank(クラウドバンク)の評価は?編集部レビュー

今回は「Crowd Bank(クラウドバンク)」の特徴や評判・クチコミ について詳しく解説してきました。最後に、編集部の独断と偏見による評価・レビューを紹介します。総合評価は高い順からS・A・B・C・Dの5段階です。

※編集部による評価は、今後組成されるファンドや償還の状況により修正することがあります。

クラウドバンクの評価
評価 A 豊富な実績&透明性の高い運用が売りだが、遅延発生でややマイナス

クラウドバンク」は、業界トップクラスの運用実績と調達額を誇るソーシャルレンディングサービスです。

融資先等の審査が厳重であり、かつ利回りも総じて高めに設定されている点はサービスの大きなメリットとなっています。利回りに相当する一定のリスクを取りながら、しっかり高利回り投資をしたい人には魅力的な選択肢になるでしょう。

ただし、気になる点もあります。それは、2024年7月現在で未解決の償還遅延問題を抱えている点です。債権回収のための動きを見せていますが、解決はもう少し先になりそうです。

これは「5,900ものファンドがあるうちの1件(発生率約0.018%)」と捉えることもできますし、「"ゼロが当たり前"の世界での大きな1件」と捉えることもできます。1ついえるのは、「クラウドバンク」に限らずソーシャルレンディング全般にこのようなリスクがある ということです。

ソーシャルレンディングでは、融資先の情報や審査体制・信用が極めて重要なファクターとなります。もし、これらに不透明な点があるケースでは特に注意が必要です。高利回りの商品は、相応のリスクを伴うことを認識しておく必要があるでしょう。

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  • 記事を書いた人 山岡 光

    フリーライター/校正者。編集プロダクション勤務を経て独立。投資経験を活かした不動産・株式・仮想通貨・FX・クレジットカード分野の記事執筆経験多数。わかりやすく読みやすい記事の執筆が得意。投信からグルメ記事まで幅広く作成。

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