Crowd Bank(クラウドバンク)の評判・特徴&辛口レビュー・評価
公開日 2023/09/06
最終更新日 2023/11/06
「Crowd Bank(クラウドバンク) 」は、証券会社が運営するソーシャルレンディング サービスです。2023年9月時点での応募総額は2,400億円を超える大規模なサービスとして認知されています。
そこで今回では、「クラウドバンク」の特徴や評判・口コミ 、メリット・デメリットなどを詳しく紹介していきます。ソーシャルレンディング投資を検討している人は、ぜひ参考にしてください。
「Crowd Bnak(クラウドバンク)」編集部の独自評価・レビューを見る
当記事はプロモーションを含みますが、それによる評価変更等は一切いたしません。
Crowd Bnak(クラウドバンク)とは?
「クラウドバンク」は運営会社が投資家から資金を集めて企業に融資し、その運用益を分配するソーシャルレンディングサービスです。日本クラウド証券株式会社が運営しており、2023年9月時点の応募総額は2,400億円を超えています。サービス名 | Crowd Bnak(クラウドバンク) |
初回募集開始時期 |
2013年12月 |
想定利回り(年利) |
5.87%(直近実績値) |
最低出資金額 | 10,000円 |
応募方法 | 先着/抽選 |
中途換金 | 原則不可 |
クラウドバンクのサービスの仕組み
Crowd Bank(クラウドバンク)の運営会社・経営者
「クラウドバンク」を運営するのは、日本クラウド証券株式会社です。会社名 | 日本クラウド証券株式会社 |
設立 | 1993年 |
資本金 | 100,000,000円 ※2020年5月末現在 |
代表者 | 神 恭平 |
登録免許 |
第一種・第二種金融商品取引業:関東財務局長(金商)第115号 |
所在地 | 〒106-0032 東京都港区六本木七丁目15番7号 新六本木ビル 6F |
上場/非上場 |
非上場 |
日本クラウド証券株式会社の代表は神恭平氏
「クラウドバンク」の運営会社、日本クラウド証券株式会社の代表取締役は神恭平氏です。ネット上に情報は少ないですが、公式サイトのプロフィールでは、MBA取得後に外資系保険会社にてBPO推進に従事、2019年12月に日本クラウド証券株式会社に参画、2020年6月にセールスディビジョンディレクターに就任、そして2022年10月に代表取締役に就任、とあります。Crowd Bank(クラウドバンク)の特徴
「クラウドバンク」には、主に次のような特徴があります。- 利回りの水準が比較的高い
- テーマ別の投資が可能
- 透明性の高いサービスの提供
- 融資先に応じたリスク対策
特徴1.利回りの水準が比較的高い
「クラウドバンク」の平均利回り実績値は5.87%(直近の実績値) です。ソーシャルレンディングサービスは、2~6%が平均的な水準なので、やや高めと考えていいでしょう。将来の運用成績が保証されるわけではありませんが、高利回りの期待度は上がります。利回りの実績値を重視したい人も要チェックです。特徴2.テーマ別の投資が可能
「クラウドバンク」は、興味や関心があるテーマ別に投資することも可能です。複数のテーマを組み合わせて運用することもできます。主なテーマを見てみましょう。不動産担保型ローンファンド
再生可能エネルギー発電ファンド
特徴3.透明性の高いサービスの提供
Crowd Bank(クラウドバンク)の注意点
「クラウドバンク」を利用する際の注意点も確認しておきましょう。- 運用中は解約・出金できない
- 情報開示は会員限定
- 償還の遅延が発生している
注意点1.運用中は解約・出金できない
「クラウドバンク」は、運用中の解約と出金ができません。資金の自由度が低いので、余裕資金での投資が必須となります。ファンドによっては運用期間数か月程度ですが、1年を超えるファンドもあるので、事前に確認しておきましょう。注意点2.情報開示は会員限定
2019年4月以前のファンドは融資先の情報開示は十分にはされていませんでした。ソーシャルレンディングにおける情報の匿名化が不要になった あとは情報開示されるようになっていますが、情報は会員限定での開示となる点には注意が必要です。会員登録をすれば、融資先企業の担保や保証状況などの詳細を確認できます 。
注意点3.償還の遅延が発生している
「クラウドバンク」では、2023年の5月に複数の融資案件で合計約10億円の償還遅延が発生 しています。2023年9月5日時点では、「債権回収に努めている」としていますが、完全な事態の解決には及んでいません。償還遅延の詳細はクラウドバンクの公式サイトに公開されているので、事実と推移を確認したうえで投資を判断しましょう。Crowd Bank(クラウドバンク)で実施中のキャンペーンをチェック
Crowd Bank(クラウドバンク)の評判・口コミ
続いて、クラウドバンクの評判や口コミを見ていきましょう。うれしい評判・口コミ
クラウドバンク、全案件が償還された。7月は為替差益26万円(税引前)が発生したので、すごい利益だったw 円安すごいw ということで、全額をクラウドバンクから引き出します。 pic.twitter.com/BB2B2fjFh2
— 機械系のコーギー提督bot (@flltby2) July 7, 2023
クラウドバンクから償還あり。
— SALLOW@クラウドファンディング投資/FIRE済 (@SALLOW_SL) May 10, 2022
今月は多いな。税引後で¥74,466😋
(USD1=JPY130換算) pic.twitter.com/vjyr21LaNa
今月もクラウドバンクで購入しているファンドから分配金が振り込まれました😌
— エスカマン 🇦🇪ドバイ在住 (@escamanblog) August 9, 2020
200円です。SP500に再投資します😌
残念な評判・口コミ
売り切れ!
— つばき🍀仮想通貨✕NFTブログで投資好きに変身 (@tsubaki_btc) September 4, 2023
3分遅れたらダメ😭
19:30に募集スタートした
クラウドバンクの
太陽光発電ファンド。
ちょっと
遅れても大丈夫…!
じゃなかった😭
外国のファンドは
為替リスクがあるから
損失のリスクがある。
だから
値動きのない
国内のファンドが人気。
NFTの初期ミントと同じで
正座待機だね😇 pic.twitter.com/ygFBtnK4Ol
クラウドバンクのファンドの
— 個人連絡用 (@anzen100) August 16, 2022
平均倍率50倍って
いったいどれだけお金が
余ってるんや・・・(´・ω・`)
Crowd Bank(クラウドバンク)の評価は?編集部レビュー
今回は「クラウドバンク」の特徴や評判 について詳しく解説してきました。最後に、編集部の独断と偏見による評価・レビューを紹介します。総合評価は高い順からS・A・B・C・Dの5段階です。評価 | A | 豊富な実績&透明性の高い運用が売りだが、遅延発生でややマイナス |
「クラウドバンク」は、業界トップクラスの運用実績と調達額を誇るソーシャルレンディングサービス です。
融資先等の審査が厳重であり、かつ利回りも総じて高めに設定されている点はサービスの大きなメリット となっています。利回りに相当する一定のリスクを取りながら、しっかり高利回り投資をしたい人には魅力的な選択肢になるでしょう。
ただし、気になる点もあります。それは、2023年9月現在で償還遅延の問題を抱えている 点です。債権回収のための動きを見せていますが、解決はもう少し先になりそうです。
これは「5,600ものファンドがあるうちの1件(発生率約0.018%)」と捉えることもできますし、「"ゼロが当たり前"の世界での大きな1件」と捉えることもできます。1ついえるのは、「クラウドバンク」に限らずソーシャルレンディング全般にこのようなリスクがある ということです。
ソーシャルレンディングでは、融資先の情報や審査体制・信用が極めて重要なファクターとなります。もし、これらに不透明な点があるケースでは特に注意が必要です。高利回りの商品は、相応のリスクを伴うことを認識しておく必要があるでしょう。
2023/12/04
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