SBIと楽天証券を比較！つみたてNISAや手数料、ポイント、クレカ積立の違いは？

つみたてNISAを始めようと思ったとき、多くの人が迷うのが

「SBI証券と楽天証券のどちらを選ぶべきか」という点です。

どちらも人気の大手ネット証券。（以下、筆者のSBI証券での積立投資の結果）

手数料やポイント還元、クレカ積立、アプリの使いやすさなどで高く評価されています。

しかし実際には、同じ「無料」や「ポイント還元」でも条件や仕組みが細かく異なります。

選び方によって将来のリターンや使い勝手が変わってきます。

この記事では、最新の制度・公式情報をもとに、SBI証券と楽天証券のつみたてNISAを徹底比較。

手数料・ポイント・クレカ積立だけでなく、アプリの操作性やセキュリティまで網羅的に解説します。

初めてNISA口座を開設する人はもちろん、すでに投資を始めている人にも参考になる内容です。

結論、最近では他社が改悪の中、SBI証券は還元率などが優れているという声もあります。

SBI証券のクレカ積立、今なら最大4%還元。
10万円積立で年48,000ポイント、猫のカリカリ何袋買えるんだ？🐾

でも通常は1%。
ゴールドカードなら年100万利用で1%、10万だと0.75%。
数字はシビア。

楽天や他社は改悪続き。
2022年は楽天1%→0.2%まで激減。
マネックスは今1.1%で一歩リード。…

— 0.7億円を米国株に捧げる猫🐈‍⬛SPXL/TECL/TQQQ/SOXL (@spxl_tecl_soxl) November 5, 2025

筆者はSBI証券でオルカン、米国株などを買っており、以下の利益を出せています。

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まず結論：用途別のおすすめ

ここでは最初に、よくあるニーズ別の結論を簡潔に提示します。

ポイント重視で「楽天経済圏」を活かしたいなら、楽天証券のクレカ積立（最大2%）＋SPU連動を軸に設計しやすいです。

カード種別や年間利用額で高還元を狙いたいなら、SBI証券×三井住友カードの組み合わせで最大級の還元率を狙えます。

いずれもNISA内の売買手数料は無料化されているため、差は「ポイント設計＋対応商品・ツール」で決まります。

新NISA（つみたて投資枠）の基礎：枠・期間・対象

比較の前提となる制度を短くおさらいします。

NISAの年間上限はつみたて投資枠120万円と成長投資枠240万円の合計360万円。

生涯の非課税保有限度額は1,800万円です。

非課税保有期間は無期限で、制度自体も恒久化され、長期・積立・分散投資に適します。

手数料比較：国内株・米国株・海外ETF・投資信託

つみたてNISAのコストは「売買手数料」と「投資信託の信託報酬」に大別されます。

下表は売買時の主要コスト（NISA内）と為替に関する取扱いの概要です。

投資信託の信託報酬は長期の成績に影響する“実質コスト”なので、指数連動の低コスト商品を選ぶと良いです。

ポイント比較：保有ポイント（残高）と経済圏連動

つみたて投資枠では「保有で貯まるポイント」と「決済で貯まるポイント」を分けて考えます。

下表は“保有に応じてもらえる”ポイントプログラムの概要です。

楽天はSPUで「投信積立3万円以上」等の条件達成時に楽天市場の買い物ポイント倍率が上がるのが特徴です。

SBIはメインポイントを選べる柔軟性が高く、Vポイント投資との相性が良いのが強みです。

クレカ積立（つみたて投資枠対応）の比較：還元率と使い勝手

この章では、SBI証券と楽天証券のクレジットカード積立を、上限、仕組み、還元率の順に整理します。

いずれもNISAのつみたて投資枠で利用でき、毎月の自動積立で決済ポイントを獲得できます。

大事なのは「月額上限」「対象カード」「判定条件（年間利用額など）」の3つです。

どちらも「対象ファンドの手数料」や「カード種別・条件」によってポイント還元率が変わる点に注意してください。

家族カードの扱い、積立設定の締切日、ポイント進呈タイミングなどは必ず最新の公式ページで確認しましょう。

IPO、PTS夜間取引、買える米国株、四季報の有無でも比較

NISAでのファンド例と信託報酬の目安（2025年時点）

信託報酬は“投資信託ごと”に異なるため、使う商品に合わせて確認が必須です。

低コストの全世界株式・米国株式インデックスでは、概ね年0.05～0.10%台が現在の主流です。

• 例：楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド（信託報酬0.0561％）
• 例：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）など各社の低コスト指数ファンド

迷ったら「長期・積立・分散」に合うインデックスファンドから検討し、為替なども含めた実質コストで比較しましょう。

「長期・積立・分散」に合う投資信託をSBIで積立した結果

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他のおすすめNISA証券口座

この章では、SBI証券・楽天証券以外の候補となるネット証券を紹介し、それぞれの強みを整理します。

ポイント連携やクレカ積立の条件は更新されるため、申込前に公式の最新情報を確認することをおすすめします。

マネックス証券（NTTドコモグループ）

マネックス証券は、ドコモの「dポイント」との連携が強く、ポイントを貯めながら投資したい人に向いています。

つみたてNISAや通常の投資信託の積立でも、クレカ決済と保有残高の両方でdポイントが貯まる仕組みです。

• 「dカード積立」を利用すると、毎月の積立金額に応じて最大3.1％のdポイントが還元されます。

• 投資信託の保有残高に応じて、月間平均残高ベースで最大年率0.26％のdポイントが付与されます。

• NISA口座（つみたて・成長投資枠）にも対応しており、ポイントを活用した長期投資が可能です。

ドコモユーザーやdポイントを日常的に使う人にとって、マネックス証券は還元効率が高く相性の良い選択肢です。

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松井証券

松井証券は、創業100年以上の歴史を持つ老舗のネット証券です。

シンプルで分かりやすい料金体系や、投資初心者にも使いやすいサポート体制が高く評価されています。

投資信託の保有でお得にポイントもらえる

特に注目されているのが「投信残高ポイントサービス」です。

投資信託を保有しているだけで、残高に応じて年間最大1％のポイント還元を受け取ることができます。

• 対象ファンドは幅広く、低コストのインデックス型からアクティブファンドまで網羅。

• ポイント還元率の一覧が公開されており、どの銘柄でどれだけ貯まるかが事前に確認できます。

• 電話サポートやチャット相談など、初心者でも安心して利用できるサポート体制も充実しています。

投資信託を長く保有しながらポイントを貯めたい人には、松井証券も有力な選択肢といえるでしょう。

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セキュリティ面での比較：SBI証券と楽天証券はどっちがいい？

この章では、SBI証券と楽天証券のセキュリティ対策を比較します。

どちらも金融商品取引業者として厳格な管理体制を持ち、顧客資産の分別管理や通信暗号化を徹底しています。

しかし、細部に若干の違いがあります。

両社ともセキュリティレベルは非常に高いです。

実際の使い勝手では、SBI証券は「スマホアプリでの生体認証と通知管理の柔軟さ」が強み。

楽天証券は「楽天ID連携による一元ログインの便利さ」が評価されています。

おすすめネット証券のNISA口座でよくある質問（Q&A）

Q. つみたて投資枠でも米国株やETFは買えますか？

つみたて投資枠は「一定の基準を満たす投資信託（公募株式投信・ETF）」が対象。

基本は投資信託の積立が中心です。

米国株の個別株は成長投資枠の対象で、つみたて投資枠と併用して設計します。

Q. NISAはいつまで保有できますか？

新NISAは非課税保有期間が無期限で、制度自体も恒久化されています。

途中で売却しても次年以降に非課税枠が復活し、再利用できる点も重要です。

まとめ：SBIと楽天の使い分けや併用も初心者におすすめ

手数料の無料化により、SBI証券・楽天証券ともにNISAの売買コスト面は拮抗しています。

差が出るのは「ポイント設計」と「クレカ積立の還元条件」。

そして選ぶ投資信託のコストや経済圏連携の有無です。

楽天経済圏やSPUを使うなら楽天証券。

カード戦略で高還元を狙うならSBI証券という棲み分けが落とし所です。

元本が2.5倍に？SBI証券でやってみた結果を公開

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