Funds（ファンズ）評判がやばい？5年投資した実績と貸し倒れリスクを解説

「Funds」はユーザー登録数が10万人以上（2023年12月時点）、組成ファンド数は累計で約400本以上、累計募集額は500億円を突破し、正常償還率100％を誇る国内有数のソーシャルレンディングサービスです。

Funds（ファンズ）の評判・クチコミ

「Funds」の評判を利用者のSNSによるクチコミからチェックしてみましょう。

うれしい評判・クチコミ

利回りは低いけど安定性は抜群
★★★☆☆ 3.8
ファンズはログイン時に二段階認証なので、セキュリティ面でも安心出来ます。また利回りは2%前後と低めですが、大手企業に対してファンドなので、リスクが低い点も魅力です。あと予約設定をすると条件に該当するファンドを優先的に申し込み出来るのも便利だと思います。

#Funds が絶好調

2023年上半期が終わった時点で募集額が109億
このペースだと今年は初の年間200億超え

好調の要因は1回あたりの募集額増
月間募集回数は昨年並だが、1回募集額が昨対6割増

ただ好事魔多しと言うので
兎にも角にもご安全に😤#ソーシャルレンディング#不動産クラウドファンディング pic.twitter.com/b597dHunQW

— タロウ＠ソシャレン・クラファン投資家 (@viviri_man) July 10, 2023

Fundsさんからアンケートのお礼でアマギフをもらいました。
ありがとうございました。#Funds#ソーシャルレンディング pic.twitter.com/CFvZdfr8Oc

— 40代の投資小僧@IPO&不動産クラファン&日本株&仮想通貨 (@toushi_kozou) May 31, 2023

#Funds からキャンペーンのアマギフ2,000円が
あざ～っす！😊

自分はアマギフでＯＫなんだけど、「貯まる一方で使い切れん😥」って人いますよね

アマギフの代わりにPayPayに2,000円チャージとかできないのかな？
その方が利便性が上がる気が#ソーシャルレンディング#不動産クラウドファンディング

— タロウ＠ソシャレン・クラファン投資家 (@viviri_man) May 25, 2023

Fundsで投資してたお金が週明けに戻ってくる。
次はどこに投資しようかな。
最低でも2パーセントは利回り欲しいから、月曜日にボルテックスVシェアファンド#4がまだ残ってたら、そこかなぁ。#funds #ソーシャルレンディング

— 悠々と急ぐ50代投資家 (@yuyutoisogu1045) April 22, 2023

残念な評判・クチコミ

利回りは低いが信頼性が高いです
★★☆☆☆ 2.8
何度か案件を運用しましたが、全ての案件で無事に運用終了し元本も返ってきました。利回りは低めですが、安全性が高いです。とても人気なので応募するのが少し難しいかもしれません。

利回りカレンダーは17社の不動産クラウドファンディングやソーシャルレンディング会社と連携しています！
コンセプトは「年利6%以上の優良ファンドに投資する」なので、Fundsなどとの連携は考えていません🔥

導入方法など詳しい説明↓https://t.co/nx6asqKOQQ#投資家さんと繋がりたい https://t.co/TrEUsCX3dk

— じぇい💊薬剤師夫婦の投資生活 (@jblogpham) January 15, 2023

貸付投資のFundsからお年玉優待付きファンド登場！ただし条件も色々とあるので要注意。#ソーシャルレンディング#不動産投資型クラウドファンディングhttps://t.co/tlzPWlMyP7

— まさお (@slwatch_net) December 26, 2022

おはよう、ヒコヒコさん。
利回りでいえばFundsよりは他のソーシャルレンディング＆不動産クラファンの方がいいですよ。
Fundsですと銀行預金より少し良くなった程度。

— ユーリル (@zaosi3) December 24, 2022

Funds（ファンズ）の特徴・メリット

次に「Funds」の特徴・メリットを見ていきましょう。

メリット
1円から投資できる 信用力のある上場企業に融資できる Funds優待がある 手数料がかからない

それぞれ解説します。

特徴1．1円から投資できる

ファンドに投資して企業に貸付をするソーシャルレンディングは最低1万円からとするサービスがほとんどです。

しかし、「Funds」では1円から投資できるようになっています。少額で投資をしてみたいという初心者にとって、「Funds」は手軽に利用できるサービスだと言えます。

先着方式の場合は1件のファンドに100万円までが上限

ただし分配金については1円未満が切り捨てられるため、あまりに少ない投資額では利益が出ないケースもある点に注意が必要です。

なお、先着方式での応募であれば、投資額に上限はありませんが、抽選方式の場合には1件のファンドに100万円まで応募可能となっています。

特徴2．信用力のある上場企業に融資できる

「Funds」では、貸付先企業の情報が詳細に記載されている点で安心して投資ができるソーシャルレンディングサービスの1つとなっています。

上場企業は財務状況をはじめ厳格な審査をクリアした信用力の高い企業といえ、また一般投資家から見ても財務の透明性が高く適切な投資判断がしやすいため、安心感という意味で大きなメリットとなります。

特徴3．Funds優待がある

一部のファンドには「Funds優待」というものがあり、株主優待にかわる投資特典が用意されています。

この優待制度も「Funds」の評判につながっています。例えば、過去には以下のようなFunds優待がありました。

1. 抽選で合計50名に「ANAインターコンチネンタル安比高原リゾートで使える10万円分のギフト券」または「安比高原匠のプライムポーク プライムギフト」をプレゼント
2. 「からだにユーグレナ」3製品の中からお好きな1品をプレゼント

Funds優待には投資金額に条件があるので、利用する際には条件を確認しておきましょう。

》Fundsの公式サイトを見る《

手数料がかからない

Fundsは次に挙げる4つの費用がすべて無料なので、余計なコストがかかりません。

• 会員登録費用
• 口座開設費用
• 口座管理費用
• 出金手数料

株など他の投資のように、投資した瞬間に手数料がかかり、元本が減るといったことがありません。

ただし、金融機関からデポジット口座への送金時には振込手数料が発生する場合もあるので注意が必要です。

Funds（ファンズ）のデメリット・注意点

次に、「Funds」を利用するにあたり、注意すべき点をまとめます。

注意点
利回りは低め 担保なし・保証なしの案件がほとんど 途中解約ができない 人気すぎて投資できないことがある

それぞれ解説します。

注意点1．利回りは低め

「Funds」の利回りは低めで、年換算2%前後の案件が多くなっています。

ただし、利回りの低さはリスクの低さにもつながります。

リスクを取りながら高利回りで運用したい人にとっては物足りない数字に見えますが、あまり大きなリスクを取らず安定的に資産運用をしたい人にとっては、むしろメリットともいえます。

注意点2．担保なし・保証なしの案件がほとんど

「Funds」が提供するファンドの多くは担保と保証がありません。

そのため、万が一貸付金の返済がなされない場合には担保での元本回収ができません。

ただし、この点においては「Funds」では貸付金の返済が不可能となった場合、企業の財産を返済原資の対象として損失軽減に努めるとしています。

途中解約ができない

Fundsでは運用開始後、途中での解約ができません。

運用中に現金化したいと思っても、それができません。Fundsで運用する際は、その期間で使わないお金を出資する必要があります。

人気すぎて投資できないことがある

Fundsでは投資家からの人気がすごくて、投資できないことがあります。

利回りが良く、優待もあるファンドですと募集枠がすぐ終わってしまうこともあります。こうした点も理解しておきましょう。

怪しい？実際にやってみた実績

以下、投資歴10年で、投資型クラウドファンディングに累計1億円以上投資してきた筆者がFundsをやってみた結果です。

しっかり分配金をもらえており、これまで元本割れや遅延はありません。

Funds全体でも元本割れや遅延は発生しておらず、投資家に問題なく分配されています。

Fundsでの投資が向いている人

Fundsでの投資が向いている人の特徴は以下の通りです。

向いてる人
1円から少額投資したい 信用力のある上場企業に融資したい 優待が欲しい

こういった方はお得なキャンペーンもあるFundsで無料登録しておきましょう。

》Fundsの公式サイトを見る《

Funds（ファンズ）の評価は？編集部レビュー

次に、以下の評価基準をもとにした編集部の独断と偏見による評価・レビュー です。

なお、総合評価は高い順からS・A・B・C・Dの5段階としています。

※編集部による評価は、今後組成されるファンドや償還の状況により修正することがあります

評価

S

融資先の信用力が高く安心して投資可能

「Funds」は2019年のサービス開始以来、約5年で500億円を超える額を集めている、今もっとも人気のあるソーシャルレンディングサービスの1つです。

その最大の特徴ともいえるのが、融資先企業の信頼性の高さです。

零細企業や個人に融資するソーシャルレンディングサービスもある中で、上場企業への融資案件が多数あり、これまでの正常償還率は100％と安心感はトップクラスといえます。

また非上場企業だとしても、融資を行うのは監査法人などの監査を受けた企業で、かつその中でも「Funds」での厳格な与信審査を通過した企業のみに限定しているため、信用度は総じて高いことが伺えます。

そのため全体的に利回りが低めに抑えられている点は収益性の面ではデメリットといえますが、リスクの低さという面では非常に大きなメリットともいえます。

安定的に資産運用を行いたい人にとっては有力な選択肢になり得るでしょう。

》Fundsの公式サイトを見る《

Fundsの始め方

次に、Fundsの始め方を紹介します。以下の流れで進めていけばOKです。

Fundsの始め方
WEBで口座開設（無料） 自分に合った企業・ファンドを見つけて申し込む デポジット口座に入金 WEB上で運用スタート

それぞれ解説します。

WEBで口座開設（無料）

まず、Fundsの公式サイトから口座の申し込みをします。

その際は名前やメールアドレス、住所、職業などの情報を入力していきます。

口座開設の際はマイナンバーカードや免許証などの本人確認書類が必要になるので用意しておきましょう。

自分に合った企業・ファンドを見つけて申し込む

無料での口座開設が終わったら、Fundsのサイトからファンドを探して、投資したいものを見つけます。

利回りなどがファンドによって異なるので、自分に合うファンドを見つけていきましょう。

デポジット口座に入金

ファンドに出資する際は、専用のデポジット口座に入金します。

デポジット口座はユーザーごとに異なっており、口座開設後マイページでチェックできます。

出資したい金額をその銀行口座に振り込み、その後は出資の申し込みをすればOKです。

WEB上で運用スタート

出資が完了し、ファンドでの運用が始まれば、その後はほったらかしでOKです。

ファンドによって異なりますが、定期的に分配金が入ってくることもあります。

また、運用期間が終了すれば、元本の償還などもメールなどで通知されますので、そちらもチェックしましょう。

【疑問に回答】Fundsについてよくある質問

次に、Fundsについてよくある質問に回答していきます。

過去に貸し倒れ・元本割れや遅延が起きたことはある？

Fundsでは過去に貸し倒れ・元本割れが起きたことはありません。

また、分配金の遅延も発生しておらず、投資家に損失は発生していません　。

筆者は内部事情を取材したことがありますが、運営会社はファンドの手堅さを重視しており、そうしった姿勢が「貸倒れゼロ」にもつながっているのだと思います。

Funds（ファンズ）では確定申告が必要？

Fundsでは確定申告が必要な場合もあります。

Fundsなどの投資や副業での収入の合計が20万円を超えると、確定申告が必要になることがあります。

この点については専門家の税理士さんに相談することをおすすめします。

Funds（ファンズ）の優待とは何？

Fundsでは出資をすると優待をもらえることがあり、これが人気の原因にもなっています。

筆者はかつてカフェの割引券などをもらったことがあり、現在もお得なクーポン券などをもらえるファンドがあります。

Funds（ファンズ）に紹介コードはある？

Fundsには、他の投資サービスにあるような紹介コードはありません。

ファンズ株式会社の状態は？

ファンズ株式会社は、2023年9月時点で金融系VCを中心に多くの出資を受けており、累計調達額は約68億円にも上っています。

【まとめ】ファンズはやばい？大損する？

最後に大事な点をまとめます。

この記事の要点まとめ
Fundsは1円から気軽に少額投資できる 利回りは2%ほどで他と比べると低め これまで元本割れや遅延はなく、信頼できる実績

Fundsを通じて上場企業にも融資でき、パソコンからもスマホからも簡単に投資ができます。