楽天銀行の目的別・共同口座の作り方：複数口座を作れるおすすめネット銀行比較

「楽天銀行で貯金用の口座を分けたい」

「生活費と投資資金を別管理したい」

こう考える人は多いでしょう。

結論から言うと、楽天銀行には“目的別口座”という名前の機能はありません。

ただし、提携支店を利用すれば個人でも最大5口座まで開設でき、目的ごとに使い分けることが可能です。

さらに、他のネット銀行ではアプリ内で「ボックス」や「目的別口座」を設定できるものもあります。

この記事では、楽天銀行で目的別で管理する方法から、他行の代替サービスまでをわかりやすく解説します。

「目的別口座」であれば、預金金利0.41%の松井バンク（BANK）がおすすめです。

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— 豊かさ探求LIFE QUEST (@LIFEQUEST20) December 19, 2023

最大10個まで目的に応じて口座を分けて管理ができる「目的別口座」への振替も可能。

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①生活費決済デビット1％還元
②目的別口座も金利0.2％→生活費とは別に貯蓄できる
③生活費の余りは新NISAへ
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楽天銀行に「目的別口座」はある？

楽天銀行の公式には「目的別口座」という名称の機能は存在しません。

住信SBIネット銀行やみんなの銀行のように、1つの口座を複数のサブ口座（ボックス）に分ける機能は提供されていません。

ただし、楽天銀行には「提携支店」という仕組みがあります。

OKB支店・NCB支店・第一生命支店・JRE BANKなど、最大5つまで別支店を開設することができます。

これにより、1人でも目的別に資金を分けて管理することが可能です。

生活費用、貯金用で分けられる

たとえば、「生活費用口座」「貯金用口座」「副業用口座」といった形で、支店単位で役割を分ける使い方ができます。

この複数支店の開設は、楽天銀行の公式FAQにも「個人でも最大5口座まで開設可能」と明記されています。

つまり、正式な“目的別口座”機能はなくても、実質的に同様の管理を実現できるわけです。

複数口座を持つための仕組みと支店の使い分け

楽天銀行では、個人名義で複数口座を開設することは原則できません。

しかし、例外的に「提携支店」という仕組みを利用することで、最大5つまでの口座を保有できます。

この制度を活用すれば、目的ごとに資金を分ける「実質的な目的別口座」として使うことが可能です。

ここでは、楽天銀行の主要な提携支店の特徴を解説します。

OKB支店（大垣共立銀行との提携）

楽天銀行と大垣共立銀行（OKB）の提携で誕生した支店です。

個人でも開設可能で、メイン口座と別番号になるため、生活費や固定費などを分けたい人に適しています。

口座管理は楽天銀行の公式アプリから行えるため、操作性も変わりません。

NCB支店（西日本シティ銀行との提携）

九州エリアの金融機関「西日本シティ銀行」との提携で誕生した支店です。

こちらも楽天銀行システム上で管理でき、異なる口座番号で運用できます。

副業・投資用・貯金用など、別目的の資金管理に便利です。

第一生命支店（第一生命保険との提携）

第一生命保険の契約者向けに開設された提携支店です。

保険契約者が優先対象ですが、契約の有無により条件が異なる場合があります。

保険契約者が資産管理をまとめたい場合に向いています。

JRE BANK by 楽天銀行

JRE BANKはJR東日本グループと楽天銀行の提携で誕生した新しいサービスです。

「楽天銀行の口座」にJRE BANK機能を追加する形で開設されます。

JRE POINTが貯まる・ビューカード連携など、鉄道・旅行利用者に特化した特典が特徴です。

JRE BANK支店を旅行費用や交通費専用の口座として使う人も増えています。

支店を使い分けるメリット

これらの支店をうまく活用すれば、次のようなメリットがあります。

• 貯金・生活費・副業収入などを明確に分けて管理できる
• 口座番号が別なので、誤送金や引落しミスを防げる
• 各支店で入出金履歴を確認しやすく、家計簿との連携も便利

つまり、楽天銀行の提携支店を上手に使えば、「目的別口座がない」というデメリットを補えます。

楽天銀行で目的別にお金を管理する3つの方法

楽天銀行には「目的別口座」機能がありませんが、工夫次第で同様の使い方ができます。

ここでは、実際に目的ごとにお金を分けて管理するための3つの方法を紹介します。

1. 定期振込機能を活用する

楽天銀行には、毎月自動で指定口座へ送金できる「定額自動振込」機能があります。

これを活用すれば、給料日などに自動で「貯金用口座」や「投資用口座」へお金を移すことが可能です。

振込手数料はハッピープログラムのステージによって無料回数が設定されており、実質的に“自動貯金”として使えます。

また、楽天証券のマネーブリッジを併用すれば、余剰資金を自動的に投資口座へ移すこともできます。

2. 楽天銀行アプリで「メモ管理」や「グループ分け」機能を使う

楽天銀行アプリには、入出金履歴にメモをつけられる機能があります。

これを利用して、「貯金」「生活費」「固定費」など目的ごとに記録しておくことで、実質的な目的別管理が可能になります。

また、スマホ家計簿アプリ（マネーフォワードMEなど）と連携すれば、自動的にカテゴリ別集計もできるため便利です。

3. 他行や支店との組み合わせで使い分ける

先ほど紹介した提携支店を使い分けるほか、目的ごとに別銀行を利用する方法も有効です。

たとえば、貯金用には住信SBIネット銀行、生活費用には楽天銀行。

投資用にはGMOあおぞらネット銀行を使うといった組み合わせです。

このように口座を役割で分けると、誤送金や浪費を防ぎ、目標金額を明確にしやすくなります。

また、各銀行のキャンペーンや金利優遇を比較しながら活用すれば、より効率的に資金を増やすことも可能です。

他の銀行で「目的別口座」を作るなら？人気のネット銀行を比較

楽天銀行には明確な「目的別口座」機能がありませんが、他のネット銀行ではこの機能を標準搭載しています。

ここでは、目的別管理がしやすい代表的な銀行を紹介します。

MATSUI Bank（バンク）の「目的別口座」

松井証券が運営するMATSUI Bankでは、複数の貯蓄口座を用途別に作れる機能があります。

たとえば「旅行資金」「家電購入資金」などを分けて貯めることができ、目標金額の設定も可能です。

投資口座（松井証券）との連携もスムーズで、投資初心者にも人気があります。

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住信SBIネット銀行の「目的別口座」

住信SBIネット銀行では、1つの口座内に最大10個の「目的別口座」を作成できます。

名前を自由に設定でき、「旅行」「教育費」「税金」など、用途ごとに資金を区分して貯められます。

アプリ画面で残高を一覧表示できるため、貯金の進捗を可視化できるのも便利です。

GMOあおぞらネット銀行の「つかいわけ口座」

GMOあおぞらネット銀行では、「つかいわけ口座」というサブ口座機能が用意されています。

1つのメイン口座に対して最大10口座を追加でき、振替もスマホで簡単に行えます。

また、各口座にキャッシュカードを紐づけられるため、実店舗での利用にも対応しています。

三井住友信託銀行NEOBANKの「目的別口座」

三井住友信託銀行が提供するNEOBANKでは、目的別に資金を管理できる「サブ口座」機能を搭載しています。

NEOBANKアプリ上で自由に口座名を設定でき、積立や目標金額の自動通知も行われます。

銀行と信託のハイブリッド型サービスとして、資産管理全体をまとめたい人に向いています。

みんなの銀行の「ボックス」機能

みんなの銀行では、メイン口座の中に複数の「ボックス」を作成できます。

ボックスは仮想的なサブ口座で、ドラッグ操作でお金を移動する感覚的なUIが特徴です。

「家賃用」「旅行費用」「貯金」などを分けることで、使いすぎを防げます。

楽天銀行ユーザーがより細かく管理したい場合、こうした銀行と併用するのも有効な選択肢です。

目的別口座を使うときの注意点と賢い活用のコツ

目的別口座は便利な反面、使い方を誤ると管理が複雑になったり、思わぬ手数料がかかったりすることもあります。

ここでは、目的別口座を上手に使いこなすための注意点とコツを紹介します。

1. 各口座の「無料回数」と「金利条件」を確認する

銀行によっては、振込やATM引き出しの無料回数が決まっています。

たとえば楽天銀行では、ハッピープログラムのランクによって無料回数が変わります。

住信SBIネット銀行やGMOあおぞらネット銀行も、残高やランクによって条件が異なります。

そのため、頻繁に振替する人は事前に確認しておきましょう。

2. 自動振込や積立設定を活用して「ほったらかし管理」

貯金や積立は「毎月自動で移す仕組み」を作ることで、継続しやすくなります。

楽天銀行では「定額自動振込」機能、住信SBIネット銀行では「定額自動振替」機能が利用可能です。

一度設定すれば手動での移動が不要になり、貯金が習慣化できます。

3. 投資・貯蓄・生活費の境界を明確に

目的別口座を活用する最大のメリットは、「何に使うお金か」が明確になることです。

たとえば「生活費口座」「貯金口座」「投資口座」と役割を決めることで、浪費を防ぎ、家計の見通しが立てやすくなります。

資金を目的別に区分することは、精神的にも安心感を得やすい効果があります。

4. 放置しすぎると「休眠口座」扱いになるケースも

ほとんどの銀行では、一定期間入出金がない口座は休眠扱いになることがあります。

楽天銀行の場合、12か月以上ログインがないと休眠前の通知メールが送られることがあります。

年に1回程度はアプリを開いて残高を確認する習慣をつけておきましょう。

5. セキュリティ面の確認も忘れずに

目的別に複数の口座を利用する場合、ログイン情報やパスワードの使い回しは避けるようにしましょう。

二段階認証・生体認証を設定しておくことで、不正アクセスを防止できます。

楽天銀行や住信SBIネット銀行などは本人認証を強化済みなので、設定をオンにしておくのがおすすめです。

よくある質問に回答（Q&A）

Q. 複数の支店を持つことは違法ではありませんか？

楽天銀行の提携支店は正式な制度であり、個人が複数開設することは認められています。

ただし、同一支店内で複数口座を作ることはできません。

Q. 他の銀行と併用するメリットはありますか？

あります。

住信SBIネット銀行や松井バンクなど、目的別口座に特化した機能を持つ銀行を併用すると、資金管理の幅が広がります。

また、各銀行のキャンペーンや金利優遇を比較できる点も大きな利点です。

Q. 家族で口座を分けて使うことはできますか？

楽天銀行では、家族でそれぞれ個人口座を持つことが可能です。

ただし、共有名義の共同口座は用意されていません。

貯金目的などで共有管理したい場合は、住信SBIネット銀行などを検討するとよいでしょう。

まとめ：目的別口座を作れる銀行を比較

楽天銀行では「目的別口座」という機能名こそありません。

提携支店や自動振込機能を活用すれば、実質的に同じような運用が可能です。

さらに、住信SBIネット銀行や松井バンクなどを組み合わせれば、より柔軟に目的別管理ができます。

大切なのは、「お金の使い道を明確にして、仕組み化すること」です。

自分の生活スタイルに合わせた銀行と設定を選び、無理のない貯金・投資習慣を作っていきましょう。

預金金利0.41%のおすすめ銀行とは？

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本家の住信SBIネット銀行も金利を上げて欲しい🙏#SBI経済圏 #貯金 pic.twitter.com/vAerzB4vpW

— 豊かさ探求LIFE QUEST (@LIFEQUEST20) December 19, 2023

最大10個まで目的に応じて口座を分けて管理ができる「目的別口座」への振替も可能。

家族の口座、しまホは書類不備で落ちたんだけど、松井バンクは開設できた～
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— T.Koido🎏こいどたかし (@KOIDOROCK) March 26, 2024

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