月1万-5万-10万円稼げる？スワップポイントおすすめFX会社と通貨を解説

「FXのスワップポイントだけで生活したい」

「銀行に預けるより効率よく資産を増やしたい」

こう考えたことはありませんか？

毎日チャリンとお金が入ってくるスワップ投資は、

忙しい会社員や主婦にとって非常に魅力的な不労所得の形です。

しかし、中途半端な知識で始めると、スワップ収益を遥かに上回る「為替損」を出しがち。

本記事では、最新の金利状況を反映し、月1万円から10万円を現実的に稼ぐための戦略を整理。

おすすめのFX会社、そして絶対に避けるべきリスクを徹底解説します。

最後まで読めば、「堅実な資産運用としてのFX」の第一歩を踏み出せるはずです。

結論｜スワップポイントで安定収入は可能だが「通貨と会社選び」が前提

結論から申し上げますと、スワップポイントで月10万円以上の安定収入を得ることは可能です。

ただし、それは単に高金利な通貨を買えばいいという意味ではありません。

長期で勝ち続けるためには、以下の3つが揃っている必要があります。

・高水準な金利を提供する「通貨選び」

・有利な条件を提示する「会社選び」

・暴落に耐える「資金管理」

このバランスを崩すと、一瞬で資産を失うリスクがあることを、まずは肝に銘じておきましょう。

スワップポイントとは？仕組みを初心者向けに整理

FX（外国為替証拠金取引）で利益を出す方法は、安く買って高く売る「為替差益」だけではありません。

もう一つの大きな柱が、今回解説する「スワップポイント」です。

スワップポイントが発生する理由（通貨金利差）

スワップポイントとは、一言で言えば「2国間の金利差調整分」のことです。

FXでは2つの国の通貨を交換します。

その際にそれぞれの国の政策金利に差がある場合、その差額を調整するために受け払いが発生します。

例えば、低金利の「日本円」を売って、高金利の「メキシコペソ」を買った場合、

その金利の差分を毎営業日、受け取ることができるのです。

毎日もらえる仕組みと受取タイミング

スワップポイントの最大の特徴は、ポジション（注文）を保有し続けていれば毎営業日発生する点です。

土日分は水曜日や木曜日にまとめて3日分付与されるなど、

FX会社によって付与スケジュールは決まっています。

プラススワップとマイナススワップの違い

注意しなければならないのは、スワップポイントは「もらえる」だけではないという点です。

低金利通貨を売って高金利通貨を買えば「プラススワップ」として利益になります。

逆に高金利通貨を売って低金利通貨を買うと、金利差分を支払う「マイナススワップ」が発生します。

長期保有を前提とするなら、必ずプラスのスワップが発生する方向でポジションを持つことが大原則です。

スワップポイントで月1万・5万・10万円は現実的？

では、実際にいくら投資すれば目標の金額に届くのでしょうか。

現在の平均的な利回り（年利約10％程度）を基準にシミュレーションしてみます。

月1万円を目指す場合の目安資金と戦略

月1万円（年間12万円）のスワップ収入を目指す場合、

レバレッジを低めの3倍程度に抑えるなら、約30万円〜40万円の資金が目安となります。

この段階では、メキシコペソなどの少額から買える通貨を選びます。

まずは「毎月分配金が入る感覚」を掴むのが1つ。

得られたスワップを再投資に回すことで、複利効果も実感しやすくなります。

月5万円を安定させるために必要な考え方

月5万円（年間60万円）となると、家賃や生活費の一部を賄えるレベルです。

必要な資金は150万円〜200万円程度になります。

この規模になると、一つの通貨に全額投入するのは危険です。

「米ドル/円」のような比較的安定した通貨と、「メキシコペソ/円」のような高利回り通貨を併用。

組み合わせて、リスクを分散させる視点が重要になってきます。

月10万円以上を狙う場合のリスクと注意点

月10万円（年間120万円）は、立派な副業・事業レベルです。

必要資金は300万円〜400万円以上が現実的なラインでしょう。

ここまで金額が大きくなると、為替が1円動くだけで数十万円の含み損が出ることも珍しくありません。

レバレッジは最大でも3倍まで

メンタル管理はもちろん実施。

常に最悪の暴落（〇〇ショックなど）を想定し、口座維持率を極めて高く保つ資金管理が求められます。

※レバレッジは最大でも3倍までが目安

スワップポイント投資が「楽そう」に見えて危険な理由

「放置しておくだけで稼げる」という言葉には裏があります。

失敗する人の多くが陥る罠を確認しておきましょう。

為替変動で含み損が膨らむリスク

最大の落とし穴は、毎日スワップを1,000円もらっていても、

為替レートが下落して1日で1万円の含み損が出てしまうパターンです。

スワップ収益は「コツコツ」ですが、為替変動は「ドカン」と動きます。

トータル収支（スワップ ＋ 為替損益）がプラスでなければ、投資としての意味を成しません。

金利政策変更によるスワップ減少・逆転

スワップポイントは固定ではありません。

各国の政策金利が変われば、当然もらえる金額も変動します。

高金利が続いていても、将来的にその国が利下げを行えば、スワップポイントが激減します。

最悪の場合は支払い（マイナス）に転じたりする可能性もあります。

ロスカットで一気に崩れるケース

高いレバレッジをかけて運用していると、

一時的な急落で「強制ロスカット」にかかり、一瞬で資産の大部分を失うことがあります。

スワップ投資は数年単位の長期戦です。

一時的なノイズで退場させられないための「ゆとり」が何より重要です。

スワップポイント投資におすすめの通貨ペア

どの通貨ペアを選ぶかが、勝敗の8割を決めると言っても過言ではありません。

定番の高金利通貨ペア（特徴と注意点）

現在、高いスワップを提供しているのは

「メキシコペソ/円」

「南アフリカランド/円」

「トルコリラ/円」の3つです。

トルコリラを中心にリスクは高め

特にメキシコペソは、経済の安定性からスワップ投資家の間で最も人気があります。

南アフリカランドはボラティリティ（価格変動）が激しく、トルコリラは長期的な下落トレンドが続いています。

そのため、非常に高度な判断が必要です。

比較的安定しやすい通貨ペア

スワップの額は下がりますが、「米ドル/円」や「豪ドル/円」は流動性が高く、

新興国通貨に比べれば大暴落のリスクは低いと言えます。

資産を守りながら、金利もそこそこ取りたいという守備重視の方に適しています。

初心者が避けたい通貨ペアの特徴

「金利が異常に高い（年利20％以上など）」

かつ

「長期チャートが右肩下がり」の通貨は、初心者は避けるべきです。

金利が高いということは、それだけ通貨としての信用が低く、価値が目減りしやすいことを意味しているからです。

2026年版｜スワップポイント重視で選ぶおすすめFX会社

FX会社によって、投資家に分配するスワップポイントの「還元率」は大きく異なります。

スワップポイントが高水準なFX会社の傾向

広告宣伝費を抑え、スワップポイントの高さで集客しているFX会社が狙い目です。

具体的には、みんなのFX。

または大手ネット証券のGMOクリック証券などが常に上位を争っています。

スワップの付与条件・日数・ロールオーバーの違い

実は「1日あたりの金額」以外にも見るべきポイントがあります。

未決済のままスワップポイントだけを引き出せるか、

スワップに対して毎日税金がかかる方式か、

といったルールは会社ごとに異なります。

投資効率を高めたいなら、決済時まで課税されない会社を選ぶ

再投資効率を高めたいなら

「未決済で引き出し可能」

かつ

「決済時まで課税されない」会社を選ぶのがベストです。

長期保有向きのFX会社を選ぶ基準

スワップポイントが一時的に高いだけでなく、

年間を通じて「安定して高い水準を維持しているか」が重要です。

キャンペーン期間中だけ高い会社よりも、実績として数年間上位をキープしている会社を選びましょう。

スワップポイント投資で失敗しない資金管理

スワップ投資で勝つために必要なのは、予測力ではなく「管理力」です。

レバレッジは何倍までが安全か

新興国通貨を扱う場合、レバレッジは最大でも「3倍まで」が推奨されます。

歴史的な大暴落では、数日で20％〜30％価値が下落することもあります。

レバレッジを低く抑えることが、防御策です。

証拠金維持率を高く保つ重要性

証拠金維持率は、少なくとも800％以上、できれば1000％〜を目指しましょう。

維持率に余裕があれば、夜寝ている間に相場が急変しても、

朝起きてすべてを失っているという悲劇を防げます。

含み損が出たときの判断基準

スワップ投資では多少の含み損は「必要経費」と割り切る必要があります。

ただし、その国の経済状況が根本的に悪化（デフォルト危機など）した場合は、

スワップを諦めて損切りする勇気も持っておかなければなりません。

スワップポイント投資は長期保有（塩漬け）でも大丈夫？

「下がっても持ち続ければいつか戻るし、その間スワップがもらえるから大丈夫」という考え方は、半分正解で半分間違いです。

塩漬けが成立するケース・破綻するケース

米ドルや豪ドルのように、長期的にはレンジ（一定の範囲内）で動く通貨であれば、塩漬けは有効な戦略になります。

しかし、トルコリラのように10年以上右肩下がりが続いている通貨では、

スワップよりも為替損が大きくなり続け、破綻します。

長期保有中にチェックすべきポイント

放置して良いのは「価格」だけです。

「金利差」と「その国の経済ニュース」は月に一度は必ずチェックしましょう。

特に政策金利の変更は、スワップ投資の前提条件を根本から変えてしまいます。

途中で戦略を見直すタイミング

目標金額に達したとき、または想定していた「最安値」を更新しそうになったときは、戦略の見直し時です。

一部を利確して現金比率を高めるなど、柔軟な対応が資産を守ります。

他の投資と比べたスワップポイントの位置づけ

FXのスワップ投資は、他のインカムゲイン投資と比較してどうなのでしょうか。

高配当株・不動産投資との違い

高配当株は企業業績に左右され、不動産投資は多額の初期費用と管理の手間がかかります。

一方、FXのスワップ投資は、以下の手軽さがメリットです。

「数千円から始められる」

「流動性が高くいつでも現金化できる」

「毎日利益が発生する」

インカム狙い投資としてのメリット・デメリット

メリットは、複利運用のスピードが早いことです。

毎日付与されるため、翌日にはそのスワップを証拠金として使えます。

デメリットは、為替変動という価格リスクが常に付きまとうことです。

他の投資以上に「守り」の意識が必要になります。

スワップポイント生活の投資でよくある質問（Q&A）

スワップポイントだけで生活できますか？

計算上は可能です。

ただし、月30万円程度の生活費をレバレッジ3倍で稼ぐには、約1,000万円以上の元本が必要になります。

スワップは将来も同じ水準でもらえますか？

いいえ、変動します。

各国の金利政策によって増減するため、定期的な確認が欠かせません。

初心者はいくらから始めるのが安全ですか？

まずは10万円程度から始め、「メキシコペソ/円」を最小単位で買ってみるのが1つです。

スワップポイントに税金はかかりますか？

はい、かかります。

まとめ｜スワップポイントは「高利回り」より「生き残り」を最優先に

スワップポイント投資は、正しい知識と資金管理さえあれば、資産形成の武器になります。

月1万、5万、10万円と目標を上げるにつれて、

欲に負けず「いかに低いレバレッジを維持できるか」が成功の鍵です。

まずは信頼できるFX会社を選ぶことが大切です。