【最新5選】リスクの低い投資ランキング：安全な資産運用はある？

投資をはじめたいと思いつつ「できるだけ損をしたくない」「初心者でも安全な投資を知りたい」と悩んでいる方も多いでしょう。

そんな方のために、この記事では“安全性・流動性・収益性”の3軸で5つの投資先を評価し、わかりやすくまとめました。

さらに、投資先ごとのメリット・デメリット・おすすめの人、そして失敗しないためのポイントまで網羅的に解説します。

安全な投資を選ぶための３つの基準

• ① 信頼性：発行体・運営会社の信用力
• ② 流動性：途中換金・売却のしやすさ
• ③ 期待収益性：インフレや手数料を踏まえた実質的な増え方/li>

投資には、「信頼性」「流動性」「期待収益性」の3つの基準があります。

3つの基準に対してバランスの取れた投資先を探すことが重要です。

たとえば、信頼性が高い投資は期待収益性が低く、期待収益性が高い投資は流動性が低いというパターンが多く、自身が何を優先するかを決めておく必要があります。

安全性もある投資一覧：初心者におすすめの資産運用先5つ

安全性と実用性のバランスが良い投資先を5つ紹介します。

個人向け国債

メリット

• 日本政府が元本と利子の支払いを保証しているため、信頼性が非常に高い。
• 1万円から購入でき、少額からでも利用しやすい。
• 固定金利型・変動金利型があり、金利動向に応じた選択ができる。

個人向け国債は、投資初心者におすすめの資産運用先です。

発行から満期時の元本の返却、半年ごとの利子の支払いまで日本政府が行っているため、安心できます。

また、証券会社や銀行、郵便局などの金融機関に口座を開いて申し込むだけで、簡単に利用できる点も、嬉しいポイントです。

固定金利型の「固定5年」「固定3年」、変動金利型の「変動10年」の3タイプから選択できます。

デメリット

• 利回りが低く、インフレに資産価値が追いつかない可能性がある。
• 中途換金は可能だが、条件によっては中途換金調整額が引かれ、実質利回りが低下する。

個人向け国債は元本割れのリスクがほとんどありませんが、期待できる利回りは他の投資先と比較すると低い傾向です。

インフレが国債の金利を上回ってしまうと、お金の実質的な価値が目減りします。

また、個人向け国債は中途換金が可能ですが、条件によっては利子の一部が差し引かれてしまうため、注意しなければいけません。

おすすめの人

• 「とにかく元本割れは避けたい」という人。
• 投資初心者で、まずは安全性を最優先に経験を積みたい人。

個人向け国債は、日本政府が元本の支払いを保証しているため、「とにかく元本割れは避けたい」という人に向いています。

また、投資を始めたばかりで、「安全性」を最優先に投資の経験を積みたい人にもおすすめです。

1万円から購入できるため、「投資を少額から始めたい」と考えている人も利用しやすい投資先と言えます。

インデックス型投資信託

メリット

• 1本で世界中の株式や債券に分散投資できるため、個別銘柄よりリスクが抑えられる。
• 信託報酬（手数料）が低い商品が多く、長期で見たときのコストパフォーマンスが良い。
• 毎月の積立設定により、「ほったらかし投資」との相性が良い。

インデックス型投資信託は投資初心者でも始めやすく、長期投資に適している運用先です。

1つのファンドで数十から数百の株式や債券に分散投資できるため、特定の企業の業績に左右されにくいと言えます。

銘柄の選定や分析に手間をかける時間も必要なく、銘柄の入れ替えも自動で行われます。

デメリット

• 株式市場の影響を受けるため、元本割れになることもある。
• 暴落時に不安になって売却してしまうと、想定していたリターンが得られない。

インデックス型投資信託は、コツコツと時間をかけて資産を増やすのが目的のため、「短期間で資産を増やしたい」という人には向いていません。

株式市場全体が下落した場合はインデックスも下落するため、元本割れすることもあります。

また、市場が下落したときに商品を売却してしまうと、想定していたリターンを得るのは難しいでしょう。

おすすめの人

• 5年以上の長期でコツコツ資産形成したい人。
• 安全性とリターンのバランスを重視する投資初心者。

インデックス型投資信託は、できるだけ手間をかけずに長期でコツコツ資産形成したい人に向いています。

また、「自分で銘柄を選ぶのが難しい」と考える投資初心者にもおすすめです。

頻繁な市場チェックや、個別銘柄の分析などを行う必要はなく、専門知識が無くても問題ありません。

高格付け社債・債券ファンド

メリット

• 国債よりも利回りが高くなることが多い。
• 信用格付けの高い企業の社債であれば、一定の安全性が期待できる。
• 債券ファンドなら1本で複数の社債に分散投資できる。

高格付け社債・債券ファンドは、国債よりも高い利回りが期待できる運用先です。

特に、信用格付けの高い企業の社債は信用性が高く、定期的な分配金を受け取れるファンドもあります。

債券ファンドであれば、1本で複数の社債に分散投資できるため、リターンが安定化しやすい傾向です。

デメリット

• 発行企業の業績悪化などにより、債券価格が下落するリスクがある。
• 個別社債は銘柄選定が難しく、初心者にはハードルが高い場合がある。

高格付け社債・債券ファンドは、発行企業が業態悪化によって、債券価格が下落するリスクがあります。

特に、満期まで保有せず途中で売却した場合、損失が出るかもしれません。

また、個別社債は銘柄選定が難しいため、投資初心者にはハードルが高いと感じる場合があります。

「ローリスク・ローリターン」が基本であり、大きなリターンは期待できないと思っておきましょう。

おすすめの人

• 国債より少し高い利回りを狙いつつも、安全性も重視したい人。
• 株式だけでなく、債券にも分散してリスクを抑えたい人。

高格付け社債・債券ファンドがおすすめの人は、リスクを抑えて安全性を重視したい人です。

発行体の信用度が高いため、債務不履行のリスクが低いとされています。

また、「短期間で利益を得る」のではなく、「長期間でコツコツ運用したい」と考える人にも向いているでしょう。

不動産クラウドファンディング

メリット

• 1万円前後の少額から、実物不動産に間接的に投資できる。
• 運営会社が物件の運用・管理を代行するため、投資家側の手間が少ない。
• 株式や債券との連動性がない為、ポートフォリオの分散効果が期待できる。

不動産クラウドファンディングは、1口1万円程度から投資できるため、まとまった資金が手元になくても始められます。

物件の選定から運営、管理、売却などはすべて運営会社が代行し、投資家側の手間はほとんどありません。

また、株式や債券のように価格が変動しにくく、運用期間とリターンが決まっている点は初心者にもわかりやすい仕組みです。

デメリット

• 運用期間中は原則として途中解約ができず、流動性が低い。
• 元本保証ではなく、運営会社や物件選定の質によってリスク水準が変わる。

不動産クラウドファンディングは、原則として運用期間中に途中で解約できないため、急に現金が必要になっても引き出すことはできません。

また、元本保証ではないため、不動産価格の下落や賃料収入の減少、運営会社の経営悪化などで、出資金が減る可能性もあります。

利回りの良い案件は競争率が高く、投資できないケースもあります。

おすすめの人

• 株や投信だけでなく、不動産にも少額で分散したい人。
• 本業が忙しく、物件探し・管理に時間をかけたくない人。

不動産クラウドファンディングは本業で忙しく、資産運用に時間をかけられない人におすすめです。

出資するだけで、物件探しや管理などを行う必要はありません。

また、少額から投資可能なため、すでに株や投信などを運用している人にも向いています。

金（ゴールド）現物・積立・ETF

メリット

• 世界的に価値が認められている資産であり、有事に強い「価値の保存手段」として機能しやすい。
• ETFなどを使えば、少額から高い流動性で投資できる。
• 通貨価値が下がる局面やインフレに対するヘッジ（備え）として使われることが多い。

金現物・積立・ETFは、世界的に価値が認められている資産です。

ETFを使えば1口数千円から購入でき、他の金融商品と組み合わせて分散投資できます。

デメリット

• 利息や配当はなく、価格変動による値上がり益のみがリターンになる。
• 短期的には価格変動が大きくなることもあり、タイミングによっては損失を抱える可能性がある。

金現物・積立・ETFは、株や国債などとは異なり、利息や配当はありません。

金の価格は変動し、元本割れするリスクもあるため、タイミングの見極めが必要です。

また、現物を自身で保管する場合は金庫代、銀行で保管する場合は貸金庫代が発生します。

おすすめの人

• 資産の一部を「守り」に充てたい人。
• インフレや通貨価値の下落に備えて、ポートフォリオの一部にゴールドを組み入れたい人。

金現物・積立・ETFは、資産の一部を「守り」として、リスク分散したい人におすすめです。

また、経済や世界情勢に不安を抱いており、インフレや通貨価値の下落に備えたい人にも向いています。

安心感を求める人は「現物」、コツコツ運用したい人は「積立」、手軽に投資したい人には「ETF」が適しているでしょう。

安全な投資を始める前のポイント – 失敗しないためのチェックリスト

安全な投資を行うために、以下のポイントを押さえておきましょう。

「安全＝元本保証」だけで判断しない

元本保証の商品でも、インフレや金利動向によっては実質的に資産価値が目減りすることがあります。

安全性を考えるときは、「名目の元本」だけでなく「実質的な購買力が守られるか」も意識しましょう。

運用会社・発行体の信用力を確認する

社債や不動産クラウドファンディングなどでは、発行体・運営会社の信用力が安全性に直結します。

公式サイトの情報開示、運用実績、財務状況、口コミなども参考にしながら、「ここに任せて大丈夫か」を確認することが重要です。

手数料や隠れコストを必ずチェックする

信託報酬、売買手数料、運営報酬など、投資にはさまざまなコストがかかります。

表面利回りだけで判断せず、「手数料を差し引いた後にどれくらい残るか（実質利回り）」で比較するようにしましょう。

目的・運用期間・余裕資金を整理してから始める

教育資金、老後資金など目的によって、取れるリスクや投資期間は変わります。

短期で使う予定のあるお金まで投資に回してしまうと、「安全なはずの投資」がかえって危険になることもあります。

複数の資産に分散してリスクを抑える

1つの投資先に資金を集中させると、その商品に何かあったときの影響が大きくなります。

インデックス投信・国債・債券・不動産クラウドファンディング・ゴールドなど、複数の資産クラスに分散することで、全体としての安全性を高めることができます。

リターンも狙うなら「不動産クラウドファンディング」も有力

「預金や国債だけでは増えない、でも株ほどの値動きは怖い」という人にとって、不動産クラウドファンディングは有力な選択肢です。

不動産クラウドファンディングは1万円前後から投資できるため、少額で不動産に分散できます。

もちろん元本保証ではありませんが、株式市場とは異なるリスク・リターン特性を持つため、ポートフォリオ全体のリスク調整に活用しやすい投資です。

また、運営会社が物件の取得から運営、売却までを代行するため、投資家は案件を選んで出資するのみで投資できます。

さらに、優先劣後構造の導入や詳細な物件情報の開示など、安全性を高めるための仕組みを取り入れている事業者も多く、安心して投資を始めることが可能です。

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安全な投資は、「安全性」と「実用性」のバランスが兼ね備えていることが重要です。

不動産クラウドファンディングは、「これから投資を始めたい」「安全な投資を行いたい」と考える投資初心者に向いている選択肢です。

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まとめ：リスクを抑えた資産運用

安全な投資を考えるうえでは、元本保証かどうかだけでなく、「信頼性」「流動性」「期待収益性」を総合的に見ることが大切です。

インデックス投資信託・個人向け国債・高格付け社債・不動産クラウドファンディング・ゴールドなど、それぞれ性質の異なる投資先を組み合わせることで、「守りながら増やす」資産運用がしやすくなります。

自分の目的や性格、ライフプランに合った投資先を選び、無理のない範囲から少しずつ始めていきましょう。

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