評判やばい？オルタナバンク怪しい？AlternaBankのデメリットも解説

投資先が豊富で利回りの高い案件も多いため、気になっている方も多いのではないでしょうか。

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「オルタナバンク（Alterna Bank）」編集部の独自評価・レビューを見る

オルタナバンク（Alterna Bank）とは？

「オルタナバンク」は、世界中の資産に投資できるソーシャルレンディングサービスです。

以前は「SAMURAI FUND（サムライファンド）」という名称でしたが、2023年1月に現在のものに名称を変更しています。

株式や債券のような資産ではなく、不動産や⾦、未上場株式など、潜在的なリターンが大きい資産・事業への投資ができるサービスとして注目を集めています。

流動性や換金性は高くありませんが、急激な経済動向変動の影響を受けにくいため、中長期的な運用手段として効果的です。

中には10％を超える高利回りの案件もあります。

オルタナバンクのサービスの仕組み

ソーシャルレンディングサービス「オルタナバンク」への投資の流れは下記のようになります。

 「オルタナバンク」は、企業と投資家の間に入る業者と考えればわかりやすいでしょう。

オルタナバンク（Alterna Bank）の運営会社・経営者

 それぞれ詳しく見ていきましょう。

特徴1．投資対象のバリエーションが豊富

「オルタナバンク」の大きな特徴は、投資対象の豊富さです。

不動産だけではなく、金や未上場株式などにも1口1万円から投資できます。

「オルタナバンク」を利用すれば初心者でも気軽にいろんな資産に投資できます。

運用期間の幅も広く、分散投資も可能です。

特徴2．保証付きの案件に投資できる

ファンドによっては、万が一の際に運営者が返済を肩代わりする「コミットメント契約」や、貸し付け先の企業を複数に分ける「分散投資」でリスクを軽減しています。

ただし、すべてのファンドに保証が付いているわけではありません。

ファンドを選ぶ際には、リスクとリターンだけではなく、保証の有無も確認するとよいでしょう。

特徴3．高利回りが期待できる

ファンドの運用期間は6カ月前後の短めのものから30カ月を超えるやや長めのファンドまで豊富な選択肢があり、さまざまなニーズに対応しています。

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特徴4．運営会社は第一種・第二種金融商品取引業の登録事業者

ソーシャルレンディング事業は第二種金融商品取引業の登録免許を取得することで行なえます。

しかし、SAMURAI証券では、第一種免許も保有しています。

第一種免許は、登録に際しての条件が第二種より厳しく、コンプライアンス体制や財政基盤の安定性などがより強く求められます。

そのため、第一種免許を保有していることは運営会社としての安心感につながります。

オルタナバンク（Alterna Bank）の注意点・デメリット

 それぞれ詳しく解説していきます。

注意点1．途上国リスクがある

「オルタナバンク」はカンボジアやシンガポール、モンゴルなど新興国への投資で高い目標利回りを実現しています。

そのぶん、相応のリスクもある点には留意していおく必要があります。

カンボジアのファンドは、低所得者を対象に融資をするマイクロファイナンス機関が借り手の大半。

シンガポールの資金使途は、新興国や途上国への投融資となっています。

途上国は政治的に不安定な状況であるケースが多く、国の方針や法律が急激に変わることもあります。

ビジネス環境が予測できない困難に直面する可能性も否定できません。

途上国のリスクには、インフラの問題や政治腐敗、ビジネス慣行の違いなども含まれます。

注意点2．ファンドの詳細情報が少ない

つまり、最終的に誰にお金を貸しているのか分からないということであり、そのことを十分に理解した上で投資を行う必要があります。

また、担保不動産の詳細情報は明かされていません。

そのため、担保設定はあるものの実際にどれくらいの評価がなされるのか想像がつかない点も心配な点です。

注意点3．運用期間が長期化の傾向あり

2022年までは運用期間が12カ月に満たないものが中心でした。

2023年以降は比較的長期のファンドが急激に増えており、平均運用期間も大きく伸びています。

リスクを調整しやすい短期型ファンドの割合は減ってきています。

投資のしやすさという点ではややデメリットがあります。

紹介した途上国リスク、運用期間、情報の透明性が不安なら、クリアルを使うという選択肢もあります。

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オルタナバンク（Alterna Bank）のキャンペーンをチェック

キャンペーンは先着7,000名となっているため、登録をお考えの人はお早めに申し込みを済ませましょう。

※編集部による評価は、今後組成されるファンドや償還の状況により修正することがあります。

一方で心配なのがリスクマネジメントです。

提供されるファンドの貸付先にはカンボジアを始めとする発展途上国も含まれており、決して低くない途上国リスクがあります。

さらに、最終的な貸付先の情報が詳しく明かされていないケースも多く、投資判断を非常に難しくしています。

これまでに貸し倒れや償還遅延が発生していないのは大きなセールスポイントです。

しかし、高リスクの貸付先にお金を貸す可能性やそもそも誰に貸しているかわからないという点で、少なくとも初心者にはおすすめしにくいサービスとなっています。

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