衝撃7%！ポイントカードの還元率最強おすすめランキング&比較！高いアプリも紹介

「結局、どのポイントカードが一番貯まるの？」

そんな疑問をお持ちではありませんか？

2026年現在、ポイント還元率を最大化させる秘訣は、単にカードを持ち歩くことではありません。

「メインの生活圏」を決め、「高還元な支払い方法」と「最強のサブアプリ」を賢く組み合わせることにあります。

適当にカードを提示している人と、最強の組み合わせを知っている人とでは、年間で数万円分ものに差がつく時代です。

この記事では、プロの視点で最新の還元率データを徹底比較し、最強のランキングを公開します。

最後まで読めば、あなたのライフスタイルに最適な「ポイント二重取り・三重取り」の正解が見つかるはず。

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結論：ポイントカード還元率最強は「生活圏×支払い方法×サブアプリ」で決まる

2026年現在、ポイント還元率を最大化させる鍵は、自分がよく使う「生活圏」に合わせて、

①ポイントカード

②クレジットカード

③スマホ決済アプリ

の3つを最適に組み合わせることが、実質的な還元率を最強にする方法です。

ポイントカードの還元率はどう決まる？まずは仕組みを理解する

「どのカードが一番お得か」を知る前に、まずは効率よくポイントを貯めるための基本ルールを押さえておきましょう。

現代のポイ活において、還元率は支払い手段との掛け合わせによって大きく変動します。

ポイントカード提示＋支払いで「二重取り」するのが最強

最も効率的なのは、

レジでポイントカードを提示してポイントを貰い、

さらに還元率の高いキャッシュレス決済で支払う「二重取り」です。

合計2.0%以上の還元も

例えば、

楽天ポイント提携店で楽天ポイントカードを提示（0.5%〜1%）し、

楽天ペイで支払う（1.5%）ことで、

合計2.0%以上の還元を狙うことができます。

還元率は「どこで使うか」「何で払うか」で大きく変わる

特定のコンビニや飲食店で最大7%〜10%還元になるカードもあれば、どこで使っても一律1.2%還元のカードもあります。

「特定の店舗で爆発的に貯める」のか、

「どこでも平均的に高く貯める」のか、

自分の行動パターンを把握することが重要です。

ポイントの使い道まで考えると失敗しにくい

還元率が高くても、使い道が限定されているポイントでは意味がありません。

現金同様に買い物で使えるか、

他社ポイントやマイルに交換しやすいか

といった「出口戦略」も、カード選びの重要な基準となります。

ポイントカードおすすめランキング（共通ポイント編）

まずは、街中の多くのお店で提示するだけでポイントが貯まる「共通ポイントカード」のランキングです。

第1位：楽天ポイント（ネット・街の両方で強い）

提携店舗数、貯まりやすさ、使いやすさのすべてにおいてトップクラス。

楽天市場での買い物はもちろん、マクドナルドやファミリーマートなど身近なお店で幅広く利用可能。

実質的な現金感覚で使えるのが最大の魅力です。

第2位：PayPayポイント（対応店舗が多くキャンペーンも豊富）

物理カードの提示ではなくアプリでの利用が主ですが、QRコード決済シェアNo.1の利便性は圧倒的です。

個人経営の飲食店など、他の共通ポイントが使えない場所でもPayPayなら使えるケースが多いです。

取りこぼしがあまりありません。

第3位：dポイント（コンビニ・ドラッグストアで貯めやすい）

ドコモユーザー以外でも非常に貯めやすいポイントとして定着しています。

ローソンやマツモトキヨシなど、日常的に利用頻度の高い店舗と強力な提携を結んでおり、キャンペーン頻度も高いのが特徴です。

第4位：Vポイント（旧Tポイント統合で使える店が多い）

旧TポイントとVポイントが統合したことで、利用可能店舗が爆発的に増えました。

三井住友カードとの親和性が非常に高く、

特定のコンビニや飲食店での還元率は他の追随を許さない圧倒的な強さを誇ります。

第5位：WAON POINT（イオン・ウエルシア利用者に強い）

イオングループを頻繁に利用するなら外せないポイントです。

特に「ウエル活」が強み。

ウエルシア薬局で毎月20日にポイントを1.5倍の価値で利用できる仕組みが、ポイ活ユーザーから絶大な支持を得ています。

ポイント還元率が高い「最強クレジットカード」ランキング（支払い側）

次に、ポイントカードと組み合わせて使うべき「支払い用」の最強クレジットカードを紹介します。

第1位：三井住友カード（NL）【コンビニ・飲食店特化】

対象のコンビニや飲食店で、スマホのタッチ決済を利用すると最大7.0%〜のポイント還元が受けられる最強の1枚です。

年会費永年無料で、Vポイントを効率よく貯めたい人にとってこれ以上の選択肢はありません。

第2位：JCB CARD W【普段使い＋特約店で強い】

39歳以下の入会で、どこでも還元率が通常のJCBカードの2倍（1.0%）になります。

Amazonやスターバックスといった「JCBオリジナルシリーズパートナー」での利用により、還元率が数倍に跳ね上がるのが魅力です。

第3位：楽天カード【楽天経済圏なら鉄板】

基本還元率1.0%に加え、楽天市場での利用なら3.0%以上の還元となることも。

楽天ポイントカード機能も付帯しているため、これ1枚で「提示＋支払い」の二重取りが完結します。

第4位：PayPayカード【PayPay決済派向け】

PayPayアプリに直接チャージし、PayPayポイントを効率よく貯めるために必須のカードです。

PayPayステップの条件達成により、街での買い物還元率を底上げできる唯一の手段となります。

第5位：リクルートカード【基本還元率重視】

どこで使っても1.2%という、年会費無料カードの中ではトップクラスの基本還元率を誇ります。

公共料金の支払いや、特定の優待店がない場所での「メイン決済用」として非常に優秀な1枚です。

ポイント還元率ランキング（アプリ編）：サブで高いおすすめアプリ

ポイ活において、物理的なポイントカード以上に重要となっているのが「決済アプリ」の存在です。

メインのクレジットカードとは別に、

特定のキャンペーンや店舗に応じてこれらサブアプリを使い分けることで、

還元率を数％上乗せすることが可能になります。

ここでは、「得をする」サブアプリの決定版を詳しく解説します。

サブ1：PayPay（支払い集約・キャンペーン・ステップ）

QRコード決済の定番として、クーポンや地域限定キャンペーンを活用することで、還元を受けられます。

全国の個人商店から大手チェーンまで利用できる店舗数が圧倒的で、支払い手段を集約しやすいのが強みです。

「PayPayステップ」の条件（決済回数や金額）を達成すれば、基本還元率が最大1.5%〜2.0%までアップ。

サブ2：楽天ペイ（楽天ポイントを貯めたい人の主戦場）

楽天ポイントをメインで貯めている人にとって、楽天ペイは必須のアプリです。

楽天カードから楽天キャッシュにチャージして支払うだけで、

チャージ時0.5%＋利用時1.0%の合計1.5%還元がいつでも保証されます。

街中の楽天ポイント加盟店で、楽天ポイントカード提示（0.5%）と組み合わせれば、常時2.0%還元も。

サブ3：d払い（dポイントの取りこぼしを減らす）

dポイント経済圏で効率よくポイントを集めるなら、d払いの利用が欠かせません。

dカードとの連携や、毎週金・土曜日にネットショッピングがお得になる「d曜日」キャンペーンなどを活用することで、街でもネットでも高い還元率を実現します。

ドラッグストアやコンビニなど、dポイント提示ができるお店での「二重取り」が非常にスムーズに行えるのも利点です。

サブ4：au PAY（キャンペーン次第で高還元）

auユーザー以外も利用可能で、Pontaポイントを主軸に貯めるならau PAYがおすすめです。

ポイント還元キャンペーンや、自治体と連携した「最大20%〜30%還元」といった地域応援企画が非常に充実しています。

普段使いのメインアプリとは別に、特定イベント時に爆発力を発揮するサブアプリとして非常に優秀。

サブ5：ポイントサイト系アプリ（案件で無料ポイント獲得）

直接的な支払い用ではありませんが、経由するだけで還元率を底上げできるのがポイントサイト系アプリです。

具体的に「モッピー」や「ハピタス」などのアプリがあります。

これらを経由して楽天市場やYahoo!ショッピングで買い物をするだけで、各ショップのポイントとは別に1.0%以上の独自ポイントが加算。

貯まったポイントは、楽天ポイントやVポイント、現金にも交換できるため、ポイ活の「隠し味」として欠かせない存在です。

還元率最強を作る「組み合わせ例」

ポイントを最も効率よく貯めるコツは、複数のサービスをバラバラに使うのではなく、相性の良いツールをセットで運用することです。

あなたの生活スタイルに合わせた「最強の組み合わせ」を具体的に紹介します。

コンビニ・外食が多い人：Vポイント＋三井住友カード（NL）

セブン-イレブンやローソン、マクドナルドなどでスマホタッチ決済を行い、7.0%以上の還元を受け取りましょう。

この組み合わせの凄さは、複雑な条件なしに「スマホをかざすだけ」で高還元が完結する点にあります。

貯まったポイントをガストや吉野家、ウエルシアなど幅広い店舗で1ポイント＝1円として無駄なく使えるのも大きなメリットです。

ネット通販が多い人：楽天ポイントカード＋楽天カード＋楽天ペイ

楽天経済圏で全ての支払いをまとめ、SPU（スーパーポイントアップ）を活用して常時高還元を維持するのが王道です。

楽天市場での買い物は楽天カード決済でポイントを跳ね上げ、

街のお買い物では楽天カードからチャージした楽天ペイを使うことで1.5%還元をキープします。

5.0%を超える還元率も

さらに楽天ポイントカード提示が可能な店舗なら、ポイントの「三重取り」が完成。

実質的な還元率は3.0%〜5.0%を超えることも珍しくありません。

PayPay中心の人：PayPay＋PayPayカード＋ステップ達成

PayPayカードでのあと払い設定を行い、月間の利用回数ノルマをこなして還元率1.5%〜をキープします。

「PayPayステップ」の条件（月10万円以上の利用や30回以上の決済など）をクリアすることで、翌月の還元率が上乗せされる仕組みです。

特にYahoo!ショッピングやLOHACOといったソフトバンク・LINEグループのサービス併用がお得。

イオン・ウエルシアが多い人：WAON POINT＋イオン系決済

イオンカードでの支払いと、毎月20日・30日の「5%OFF」やウエルシアでの「1.5倍利用」を併用します。

特筆すべきは、毎月20日にウエルシア薬局で開催される「お客様感謝デー」です。

WAON POINTを200ポイント以上利用すると1.5倍分の買い物ができます（実質33%OFF）。

そのため、日用品や化粧品をこの日にまとめ買いすることで、現金支払いでは不可能な節約効果を生み出せます。

還元率の高いポイントカード・アプリでよくある質問（Q&A）

Q. ポイントカード還元率最強はどれですか？

A. 特定の店舗（コンビニ等）では三井住友カード（NL）の7%。

ネット通販を含む総合力では楽天カード（楽天ペイ）の1.5%〜3%が最強クラスです。

Q. ポイントカードは1枚に絞るべきですか？

A. メイン1枚＋サブ1〜2枚の計3枚程度に絞るのが理想です。

多すぎるとポイントが分散してしまい、失効のリスクが高まります。

Q. ポイント還元率が高いアプリはどれですか？

A. 決済用なら楽天ペイ（1.5%還元）。

経由して貯めるならモッピーなどのポイントサイトアプリが非常に高い還元を誇ります。

Q. クレジットカードで高還元を狙うなら何が強いですか？

A. どこでも1.2%のリクルートカードか、Amazon等で強いJCB CARD W。

特定店舗で最強の三井住友カード（NL）が現在の3強です。

Q. ポイントの二重取りはどうやってやるの？

A. 「ポイントカードの提示（バーコード読み取り）」と「スマホ決済（またはクレカ決済）」を別々に行うだけです。

最近ではアプリ1つで両方完了するタイプも増えています。

まとめ：メイン1枚＋サブ1〜2枚で「二重取り」を作るのが最強

ポイ活は、無理に多くのカードを持たず、自分の「生活圏」にマッチしたメインの経済圏を決めることが成功の近道です。

賢いカード選びと使い方の工夫で、年間数万円分以上の差が出ることも珍しくありません。

ぜひ、今日から最強の組み合わせを検討してみてください。

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