初心者におすすめで一番使える電子マネーは？キャッシュレスの最強組み合わせランキングも紹介

キャッシュレスを始めたいと思っても、電子マネーの種類が多すぎて迷います。

PayPayや楽天ペイのようなQR決済もあれば、Suicaのような交通系IC、iDやQUICPayのタッチ決済もあります。

さらに、チャージ式と後払い式が混ざっているので、分かりづらいはず。

そこで、この記事では以下の疑問を解決します。

・初心者がまず1つ選ぶなら、どの電子マネーが使いやすいのか。

・チャージ式と後払い式は、何がどう違うのか。

・ムダなくポイントを貯める「最強の組み合わせ」はどう作るのか。

読み終わる頃には、自分に合うものがわかるはずです。

以下、電子マネーの比較一覧表。

結論：初心者は「生活圏で使える」電子マネーを1つ決める

結論から言うと、初心者は還元率だけで選ばないほうが失敗しにくいです。

まずは「いつものお店で使えるか」を優先すると、継続しやすくなります。

そのうえで、サブにキャンペーンがお得なものを足すとバランスが取れます。

迷ったら「PayPay＋交通系IC（モバイルSuica）」が分かりやすいです。

PayPayは使えるお店が多く、交通系ICは電車と買い物の両方で出番が多いからです。

そもそも電子マネーとは？初心者が知っておきたい3つの種類

この章では、電子マネーをざっくり分類します。

電子マネーは大きく3タイプ。

1）QRコード決済

PayPayや楽天ペイ、d払い、au PAYなどが代表です。

お店でQRコードを見せるか、QRコードを読み取って支払います。

キャンペーンが多く、還元率が増える時期があります。

2）交通系IC（タッチ式）

SuicaやPASMOなどが代表です。

改札も買い物もタッチだけで終わるので速いです。

チャージ式が基本なので使いすぎを防げます。

3）iD／QUICPay（タッチ決済）

スマホのタッチ決済として使われることが多い方式です。

Apple Payなどに入れておけば、対応店舗でタッチするだけで支払えます。

iDは、後払い・前払いなど支払い方式が複数あります。

このタイプはチャージ不要で使える設定もあるので、スピード重視の人に向きます。

初心者が一番つまずく「チャージ式」と「後払い式」の違い

この章では、チャージ式込みで選べるようにポイントを整理します。

チャージ式（前払い）の特徴

最初にお金を入れてから使います。

残高の範囲内でしか支払えないので、使いすぎ防止になります。

代表例はSuica、PASMO、楽天Edy、WAON、nanacoです。

後払い式（ポストペイ）の特徴

クレジットカードのように、あとからまとめて引き落とされます。

チャージが不要なので手間が少ないです。

代表例はiD、QUICPayなどです。

初心者におすすめで一番使いやすい電子マネーはどれ？

この章では「まず1つ」を選ぶための現実的な基準をまとめます。

最初の1つは、使えるお店が多いものが向いています。

次に、チャージや設定が簡単なものが続きます。

この2つを満たしやすいのがPayPayです。

PayPayは対応店舗が多い

PayPayは、使えるお店が多いので、最初の決済として選びやすいです。

日用品の買い物から飲食店まで対応している場面が多く、お店選びで迷いにくくなります。

また、クーポンや期間限定のキャンペーンが実施されることがあり、お得に使えます。

通勤通学があるなら、交通系ICも

通勤通学がある人は、交通系ICも持っておくと便利です。

通勤通学があると、使う回数が自然に増えます。

まずはこの2つを持っておけば、日常の支払いで困る場面は減ります。

【ランキング形式】キャッシュレスの最強組み合わせ（目的別）

この章では「組み合わせ」を目的別に紹介します。

自分に合うものを選んでみてください。

どこでも使いたい人向け

幅広く使いたい人には、PayPay＋交通系IC（モバイルSuicaなど）が向いています。

QR決済とタッチ決済を両方カバーできます。

対応店舗が多くなり、決済がスピーディーになります。

楽天ポイントを軸にしたい人向け

この場合、楽天ペイ＋楽天カード＋楽天キャッシュが基本になります。

楽天の支払い手段でまとめると、ポイント管理が楽です。

楽天市場をよく使う人ほど相性が良いです。

コンビニや飲食店の利用が多い人向け

コンビニや飲食店は、会計が速い決済を選ぶとストレスが減ります。

スマホのタッチ決済（iDまたはQUICPay）は、レジでスマホをかざすだけで支払いが終わります。

アプリを開く必要がないので、急いでいるときや混んでいるお店でも使いやすいです。

Apple Payに入れておけば、対応店では同じ操作で支払えるため、普段使いのサブ決済として向いています。

イオンが生活圏の人向け

普段の買い物がイオン中心なら、WAONを持っておくと使い勝手が良いです。

チャージして使うタイプなので、支出をコントロールしやすいのもメリットです。

イオン系列ではWAONが使える場面が多く、レジでもスムーズに支払えます。

また、時期によってはポイントアップや還元系のキャンペーンが実施されることがあります。

主要電子マネーを比較（初心者向け早見表）

この章では、主要電子マネーの特徴を一覧で整理します。

還元率などでどの電子マネーがお得か比較！キャンペーンも紹介

この章では、主要なキャッシュレス決済の「通常の還元率の目安」と「キャンペーン例」をまとめます。

PayPay（ペイペイ）

PayPayの通常の還元率は、支払い方法によって変わります。

残高・PayPayポイントで支払う場合は0.5%です。

PayPayカード／PayPayカード ゴールドをクレジット利用設定して支払う場合は1.0%です。

また「PayPayステップ」の達成条件を満たすと、追加特典がもらえる仕組みがあります。

楽天ペイ

楽天ペイは、楽天ポイントを貯める人が使いやすい決済です。

楽天キャッシュを使ったコード・QR・セルフ払いは、最大1.5%のポイント還元になることも。

d払い

d払いは、通常の基本還元率が0.5%です。

さらに、dポイントクラブの会員ランクに応じて「d払い特典」が上乗せされる仕組みがあります。

キャンペーン例としては、自治体と連動した「最大30%戻ってくる」といった還元キャンペーンが行われることがあります。

au PAY

au PAYの通常の基本還元率は0.5%です。

これは「200円（税込）ごとに1Pontaポイント」が還元される仕組み。

初心者が失敗しやすい落とし穴と対策

この章では、ありがちな失敗と対策をまとめます。

ポイントの種類が増えすぎる

キャッシュレスを複数使うと、ポイントも複数に分散しがちです。

ポイントが分かれると貯まりにくく、期限切れも起きやすくなります。

基本は「よく使うポイントを1つ、サブでもう1つ」くらいに絞ると管理が楽です。

キャッシュレス電子マネーのよくある質問に回答（Q&A）

この章では、疑問にまとめて答えます。

Q. 初心者はどれを1つ選べばいいですか？

まずはPayPayか、交通系ICのどちらかが選ばれやすいです。

普段の買い物が中心ならPayPayが便利。

電車に乗るなら交通系ICも便利です。

Q. チャージ式と後払い式はどちらが良いですか？

使いすぎが不安ならチャージ式が合います。

手間を減らしたいなら後払い式が合います。

Q. 「最強の組み合わせ」は結局どれですか？

迷ったら「PayPay＋交通系IC」が分かりやすいです。

楽天中心なら「楽天ペイ＋楽天カード＋楽天キャッシュ」が強いです。

まとめ：最初は1つに絞って、生活圏で使える組み合わせを作る

電子マネーは、還元率より「使いやすさ」が重要です。

最初は使えるお店が多いものを1つ選びます。

次に、通勤通学や生活圏に合わせて交通系ICやタッチ決済を足します。

他には、キャンペーンが得な時期だけサブを使うと、無理なくお得になります。